За очередным кредитом в банк Николай Игнатьев приехал на своем автомобиле. А вот домой ему пришлось возвращаться на общественном транспорте. "Пятерку", которую он приобрел год назад взаймы, судебные приставы арестовали в счет погашения долга.
Вносить ежемесячный платеж в размере четырех тысяч рублей Игнатьев не мог, так как потерял работу. Выйти из ситуации он решил, взяв новый кредит под залог автомобиля. Однако осуществить задуманное помешало негласное правило банков обмениваться информацией о должниках.
Игнатьев не первый и не последний, кто пополнил черные списки финансовых учреждений. Каждый крупный магазин сегодня имеет договоры с банками на кредитное обслуживание клиентов. И омичи с головой окунулись в этот омут. Впрочем, восторг по поводу открывшихся покупательских возможностей, как правило, быстро сменяется разочарованием. Взяв один, другой, третий заем, многие оказываются в финансовой ловушке, ежемесячно относя в банк большую часть заработка. Тем же, кто оказался неспособен платить по счетам, дело приходится иметь с приставами. С начала года им передано шестнадцать тысяч судебных решений о взыскании с кредитных неплательщиков более миллиарда рублей.
Чаще всего омичи становятся должниками из-за того, что не могут расплатиться за приобретенный в кредит автомобиль. Впрочем, немало в рейтинге неплательщиков и тех, кто занимал деньги на развитие бизнеса, покупку мебели, бытовой техники. Суммы, которые взыскали приставы, колеблются от двадцати тысяч рублей до миллиона. Нередко источником для погашения долга становится собственность должника.
- Это может быть как купленный на средства займа товар, так и прочее имеющееся у клиента банка имущество, в том числе сбережения на книжке или недвижимость, - комментирует заместитель начальника отдела организации исполнительного производства управления Федеральной службы судебных приставов по Омской области Галина Миронова. - Исключение составляют предметы домашнего обихода: кровать, кухонный стол, утварь. На собственность сначала накладывается арест. Если в течение пяти дней заемщик кредит не погашает, имущество идет с молотка.
Как правило, половина заемщиков после такого ареста достаточно быстро находит средства, чтобы расквитаться с долгами. До продажи недвижимости дело пока не доходило. Недавно у жителя Центрального округа, задолжавшего банку 700 тысяч рублей, арестовали одну из находящихся в его собственности квартир. Не желая терять квадраты, должник начал забрасывать службу приставов жалобами и даже обратился в суд, вот только решение было принято не в его пользу. Как только на горизонте замаячила перспектива оценки и продажи жилья, долг банку заемщик немедленно вернул.
Нередко в роли должников оказываются люди, которые кредитные деньги и в руках-то никогда не держали. Речь идет о поручителях. Нередко они попадают в переделку из-за собственной доверчивости или безграмотности, тем не менее несут ответственность перед банком вместо недобросовестного заемщика. Тридцатилетний Олег Сушко уже два года как ежемесячно перечисляет часть зарплаты в пользу банка. Пять тысяч рублей идут на погашение кредита, который взял знакомый его дяди. По просьбе родственника Олег выступил в роли поручителя. Заемщик не заплатил ни одного взноса и к тому же уехал из города. Отдуваться приходится Олегу - таково решение суда.
Исчезновение должника в практике судебных приставов не редкость. Обычно его поиски ведутся совместно со службой безопасности банка и отделом розыска судебных исполнителей. Поймать забывчивого заемщика помогают и пограничники. Недавно одного такого должника, направляющегося к родственникам в Казахстан, задержали на посту при пересечении границы. Другого поймали там же. Заемщик перевозил через границу фуру с отделочным материалом. Товар, который предприниматель вез в Омск на продажу, конфисковали в счет погашения долга.
Впрочем, далеко не всегда история с банковскими неплатежами заканчивается привлечением судебных приставов. В жизни немало случаев, когда кредитор и должник договариваются между собой, заключив соглашение о постепенном погашении просроченного займа. С начала года банки заключили перемирие с двумя тысячами должников, взявшими на себя обязательства по уплате просроченных платежей в полмиллиона рублей.
Прямая речь
Людмила Яковлева, психолог:
- Сегодня все чаще увлечение кредитами перерастает в настоящую зависимость. Банковские клиенты нередко попадают в мир иллюзий. Получив благодаря займу возможность купить практически все, люди нередко теряют способность реально оценивать свои возможности.
Эмоции преобладают над разумом особенно у людей нерационального склада. Легкий характер и неспособность к расчетам не дают им возможности взвешенно и серьезно подходить к кредитованию. И здесь не стоит пренебрегать консультацией специалистов. Сейчас за ней далеко ходить не надо, практически в каждом крупном банке можно воспользоваться услугами консультанта. В противном случае заем может оказаться неподъемным.