В этом году суд уже вынес более 70 подобных решений. Пришло время их выполнять. Наш корреспондент воочию убедился, насколько непроста процедура ареста дома должника.
Два года назад Анатолий Жариков оформил ипотечный кредит на покупку коттеджа с земельным участком. В качестве первоначального взноса он предоставил 600 тысяч рублей и получил заем в три миллиона. Через три месяца после получения кредита у него не нашлось денег, чтобы оплатить ипотеку.
Когда Анатолий брал кредит, он работал на заводе, получал 90 тысяч рублей в месяц и надеялся довольно быстро рассчитаться с долгом. Но вскоре Жариков потерял работу, а на новом месте ему платили в два раза меньше. Планы рухнули - перечислять каждый месяц по 40 тысяч рублей стало не под силу.
Надо отдать должное Жарикову. К появлению судебных приставов с журналистами он и его семья отнеслись с достоинством. Другие должники, бывает, и собаку с цепи спустят, и руганью площадной встретят.
- Я до сих пор не пойму, почему именно со мной такое приключилось, - печалится Анатолий. - Этот дом для моей семьи стал родным. Пока даже не знаю, как мы будем жить дальше. На первое время снимем квартиру, а дальше - боюсь загадывать.
За два года у Жарикова набежало около 900 тысяч штрафа за просрочку. Он выставил дом на продажу, но никто не предлагал хороших денег. Рынок недвижимости стоит, и риелторы скупают жилье за бесценок. Незадачливый домовладелец обратился за помощью в краевое агентство жилищного ипотечного кредитования, имущество выставили на торги, однако покупатели не спешили с предложениями.
- Через месяц Анатолий написал заявление о том, что будет продавать дом сам, - включается в разговор помощник генерального директора АЖИК Маргарита Шварц. - При этом вся его продажа сводилась к надписи на заборе. А дом можно было продать - дефолтные объявления мы размещаем во многих печатных изданиях, активно работаем с риелторами.
По закону неплательщику дается десять дней для обжалования действий судебного пристава-исполнителя или... для полной оплаты долга. Если он не обжалует судебное решение, то заявка на продажу коттеджа с земельным участком будет направлена в "Росимущество". Торгующая организация должна будет дать объявление о продаже дома за месяц до начала торгов, а сама реализация состоится в течение 60 дней со дня ареста.
- Если первые торги не пройдут, то будут назначены повторные, - рассказывает ведущий юрисконсульт юридического отдела АЖИК Александр Коробка. - Все это время Жариковы смогут проживать в доме. Право пользования жилым помещением сохраняется до момента проведения торгов и реализации имущества.
Если же дом не удастся продать за нужную сумму, то имущество будет принято на баланс краевого агентства жилищного ипотечного кредитования, которое подаст судебный иск на неплательщика. В конце концов, он может остаться без машины, бытовой техники и прочего ценного имущества, которое можно продать в счет погашения долга. Если и этих денег окажется недостаточно, неудачливый заемщик будет отдавать банку 50 процентов заработной платы.
Наши эксперты считают, что всех должников по ипотеке можно разделить на три группы. 70 процентов заемщиков не оплачивают кредиты по объективным причинам: потеря работы, семейный развод, крупные непредвиденные расходы. 20 процентов должников просто забывают внести платеж, а остальные десять - получили кредиты обманным путем и в корыстных целях.
P.S.
Анатолий Жариков - не единственный, к кому в ближайшее время наведаются судебные приставы. Наш край входит в десятку регионов России с наибольшим числом просрочек по ипотечным кредитам.
Иркутск
Несмотря на заверения строителей, что рынок жилья в Иркутской области "замерз", количество и сумма ипотечных кредитов, выданных за шесть месяцев этого года, значительно превышает прошлогодние показатели.
По данным управления Федеральной регистрационной службы по Иркутской области, ее жители за полгода заключили договоров ипотеки на 34 процента больше, чем в прошлом году за это же время. Больше всего - практически в семь раз - возросло число земельных участков, и на 126 процентов увеличилось количество ипотечных сделок на покупку коммерческой недвижимости. Однако покупка жилья по ипотеке по-прежнему занимает больше половины всех договоров. В УФРС объясняют ипотечный ажиотаж появлением большого количества кредитных организаций, которым из-за конкуренции приходится предоставлять льготные условия кредитования.
Столь благополучная, на первый взгляд, ситуация позволила областной администрации не особенно усердствовать в поддержке ипотеки в области. Принятая несколько лет назад областная программа "Развитие ипотечного жилищного кредитования в Иркутской области на 2005-2010 годы" предусматривала вовлечение в нее около 5000 человек. На деле в прошлом году кредиты, по которым областная власть компенсировала половину первого взноса (а это около 30 процентов стоимости квартиры), получили всего 160 семей бюджетников.
Возможно, в этом году темпы будут нарастать: в ноябре прошлого года стараниями администрации области уставный капитал Иркутского регионального ипотечного агентства (ИРИА) вырос в 13 раз - с 11,7 до 150,7 миллиона рублей. А это позволяет во столько же раз увеличить лимиты Агентства ипотечного жилищного кредитования для рефинансирования закладных.
Правда "освоить" эти лимиты будет непросто - жилья в регионе строится не так много. Тем более доступного для целевой аудитории ипотечного агентства - бюджетников. Особенно это касается малых районных городов, на которые в первую очередь ориентирована областная программа развития ипотечного кредитования.
Омск
Спрос на жилищные кредиты среди омичей начал заметно расти год назад. Практически каждая четвертая сделка на рынке недвижимости в 2007 году была оформлена с участием банков. Прежде - лишь каждая седьмая. Почти девять тысяч омских семей в прошлом году смогли отметить новоселье благодаря ипотеке. Сумма взятых кредитов на покупку жилья превысила тринадцать миллионов рублей.
На активность омичей откликнулись и банки. Если два года назад ипотечные займы выдавали лишь 20 кредитных учреждений, то в этом году уже 40. Большинство банков разработали собственные жилищные программы. В этом году кредиты на покупку квадратных метров уже получили четыре тысячи омских семей. Их общая сумма превысила пять миллиардов рублей. Средний размер займа составляет 1,3 миллиона рублей. Впрочем, по оценкам специалистов регионального мин-экономики, серьезного увеличения ипотечных показателей по сравнению с прошлым годом нынче не предвидится.
Это и неудивительно. Дело в том, что в мае были ужесточены федеральные стандарты выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов. После такого изменения федеральных стандартов омские финансовые учреждения пересмотрели собственные условия выдачи ипотеки.
- Банки настолько строже стали подходить к заемщикам, что многим омичам займы на жилье теперь просто не по карману, - говорит директор одного из омских агентств недвижимости Людмила Костикова. - Если в прошлом году кредит можно было взять под 10 процентов годовых, то сегодня большинство банков подняли ставку до 12-16 процентов. Обязательным условием стали и собственные вложения.
Региональные власти не остаются в стороне от назревающей проблемы. С 2007 года гораздо лояльнее стали условия региональной ипотечной программы. Прежде бюджетники, молодые, приемные и многодетные семьи, а также участники боевых действий могли взять жилищный кредит под восемь процентов годовых. Теперь ипотечные займы предоставляются им на беспроцентной основе. Данная норма распространяется и на те кредитные договоры, которые были заключены по региональным стандартам до 2007 года.
Омская область - единственная в Сибири, где получателям ипотеки оказывается такой вид государственной поддержки, как безвозмездная компенсация на погашение части займа. На помощь из региональной казны в 200 тысяч рублей вправе претендовать супруги, у которых родился второй ребенок или последующие дети. Это право предоставляется также и усыновителям. В 2008 году 11 семей уже получили подобную компенсацию. На очереди - еще 13. Всего же государственная поддержка нынче будет предоставлена трем сотням семей.