Банкиры и бизнес "распробовали" микрокредитование
В Москве вырос спрос на микрозаймы. Он подогревается как со стороны банков, так и со стороны предпринимателей. После того как правительство Москвы открыто поддержало развитие рынка микрофинансовых услуг, банки активизировали работу в этом сегменте.
Несмотря на кризис, продолжает наращивать объемы кредитования агентство "Микрофинанс", учрежденное Московским центром развития предпринимательства совместно с банком ВТБ24. 21 апреля Сбербанк объявил о начале предоставления микрокредитов в Москве (в шести точках продаж Вернадского и Марьинорощинского отделений). Далее в планах - выход с микрокредитами в регионы, и в первую очередь в те районы, где местная власть так же, как и в Москве, будет оказывать содействие развитию микрокредитования. Готовятся к созданию собственных сетей микрофинансирования в Москве Юниаструм Банк и банк "Кредит-Москва". По словам Александра Карпова, первого замруководителя департамента поддержки и развития малого предпринимательства Москвы, в конце мая микрозаймы начнут выдавать еще и частные структуры, в том числе с иностранным капиталом.
Спрос на микрокредиты ощутимо возрос и в предпринимательской среде. Причины две. Первая - банки практически свернули выдачу кредитов наличными, а многие предприниматели именно таким способом получали средства на свои неотложные нужды. Вторая - бизнес стал считать деньги. Раньше собственники небольших фирм часто использовали для своих нужд кредитные карты, а покупали технику по "товарным" займам. Что было удобно, но дорого. Но раньше деньги мало кто считал. Теперь считают и идут в микрофинансовые агентства.
Это подтверждают цифры, обнародованные агентством "Микрофинанс", которое умудрилось начать свою работу как раз перед кризисом - первый микрокредит был выдан в июне прошлого года, но массовое микрокредитование пошло только с осени. К маю кредиты "Микрофинанса" получили 2,5 тыс. предпринимателей. Агентством заключено более 1000 договоров займа в объеме более 300 млн рублей. В этом году планируется выдать 12 тыс. кредитов, а общий объем займов увеличить до 1,6 млрд руб. Корректировку в эти планы могут внести сами предприниматели, которые сейчас крайне осмотрительно идут на внешнее финансирование.
"Кризисный этап можно разбить на два периода. Первый - до 2009 года. Второй идет сейчас. На первом этапе большое число банков сократили свои программы кредитования малого бизнеса, в результате спрос на услуги микрофинансирования значительно вырос и предприниматели стояли в очередь в наших офисах, - рассказывает генеральный директор агентства "Микрофинанс" Андрей Марулев. - После Нового года тенденция изменилась. Учитывая, что спрос на потребительском рынке снижается, предприниматели осторожно оценивают возможности своего бизнеса при получении займов. Сейчас все анализируют, смотрят, подсчитывают, учитывают возможность погашения. Уменьшается средняя сумма микрокредита, компании предпочитают брать те деньги, которые могут отдать исходя из рыночной конъюнктуры". Несмотря на эту тенденцию, спрос на микрокредиты продолжает расти. "Из-за того, что многие банки приостанавливают свои программы, а оставшиеся повышают свои критерии по отбору клиентов, рынок микрофинансирования сегодня очень востребован", - утверждает А. Марулев.
То есть это кредит, который малый бизнес в настоящее время может получить. К примеру, "Микрофинанс" дает до 350 тыс. рублей сроком до двух лет. Предпринимателю необходимо заполнить анкету, собрать пакет документов, показать место ведения бизнеса менеджеру и оформить договор на получение займа. Решение о выдаче средств принимается в течение дня. Кредит может предоставляться в наличной и безналичной форме, с поручительством и без поручительства. Микрокредит Сбербанка - до миллиона рублей - предоставляется на срок до двух лет под поручительство собственника бизнеса. Решение о выдаче принимается в течение двух дней.
Микрокредит доступнее, но не дешевле банковского кредита. "Сейчас по "Микрофинансу" пошли невозвраты", - сообщил на конференции "Финансирование малого и среднего бизнеса-2009" министр правительства Москвы Михаил Вышегородцев. Ответом на это стало увеличение агентством процентных ставок по кредитам с 18-22 до 27-30% годовых. По мнению М. Вышегородцева, такую стоимость кредита предприятие потянуть может, если только уведет все в тень - и зарплату, и налоги. Видимо, поэтому Москва приняла решение компенсировать ставки "Микрофинанса" на 2/3 ставки рефинансирования (8,3%), что снизит стоимость займов практически до прежнего уровня - 18-22%. При этом заявлено, что город будет сотрудничать со всеми московскими микрофинансовыми компаниями, то есть в дальнейшем субсидии будут предоставляться по всем столичным микрозаймам.
Микрокредиты станут доступнее не только в Москве, но и в регионах. В этом году по линии Российского банка развития микрофинансовым структурам выделяется три миллиарда рублей. Еще два миллиарда - по линии минэкономразвития. Эти средства будут распределяться через центры микрофинансирования, созданные в регионах. При этом РосБР одним из условий выделения средств ставит выдачу микрокредитов стоимостью не выше 16-18% годовых. "В ближайшие полгода я вижу две основные тенденции рынка: первая - снижение процентных ставок из-за снижения ставки рефинансирования. Вторая - постепенное нарастание плохих долгов на балансах, в том числе и микрофинансовых организаций, которую, скорее всего, удастся переломить начиная со второго полугодия этого года", - считает Александр Карпов.
