Банкам некого кредитовать в сфере малого и среднего бизнеса
В каких масштабах и на каких условиях будет кредитоваться бизнес в этом году, рассказали на конференции "Финансирование малого и среднего бизнеса-2011", организованной рейтинговым агентством "Эксперт РА".
По подсчетам "Эксперт РА", в прошлом году банки нарастили портфель кредитов малому и среднему бизнесу на 22%, до 3,2 трлн руб. Могли бы и больше, однако во втором полугодии, несмотря на агрессивное снижение ставок до 12-14% годовых и смягчение других условий, не произошло сезонного всплеска кредитования. Из-за увеличения налоговой нагрузки бизнес начал уходить в тень и сворачивать инвестиционные программы. Первое ставило крест на банковском кредитовании в принципе, второе - на долгосрочных инвестиционных кредитах. По признанию банкиров востребованными сейчас продолжают оставаться только короткие кредиты на пополнение оборотных средств, которые берет торговля и сервис. "Одной из общих тенденций рынка стало снижение процентных ставок, которые по состоянию на конец года достигли минимальных значений, пробив даже докризисный уровень", - сообщает Илья Филатов, зампредправления банка "УРАЛСИБ".
Очевидно, что банки вышли из посткризисной спячки и снова готовы активно кредитовать бизнес. Дело в том, что кредитовать некого. Сегодня это основная проблема, тормозящая развитие рынка кредитования МСБ. "Динамика оборотов и инвестиционная активность малого бизнеса существенно снизились. Он развивался бы более активно, если бы не вериги в виде дефицита финансовых ресурсов, проблемы сбыта, рост тарифов, наша легендарная российская коррупция, налоговые инновации, введенные с этого года, и которые надо срочно отменять, иначе подавляющее большинство малого бизнеса уйдет в тень и мы не увидим вообще никакого развития", - считает Андрей Донских, зампредправления Сбербанка.
По его мнению, пока ситуация в малом бизнесе остается неровной и от активности всех участников рынка зависит, в какую сторону он пойдет. Поэтому с этого года банк начинает кредитовать стартапы, чего российские банки никогда не делали. "Сейчас все, что мы делаем, - это работа над ошибками. Мы пытаемся создать адекватные текущим запросам предпринимателей условия финансирования их деятельности. У нас есть уверенность в том, что малый бизнес является настолько же интересным сегментом, как и розница", - считают в Сбербанке. До конца 2011 года банк собирается предложить рынку 100 готовых бизнес-моделей для начинающих предпринимателей.
По мнению экспертов, чтобы кардинально изменить ситуацию с финансированием малого бизнеса, необходимо дальнейшее снижение ставок. Для банков нынешний уровень - предел, поскольку риски кредитования очень высоки и дальнейшего падения ставок в этом году рынок не ожидает. "В поддержке малого бизнеса большая доля ответственности и задач ложится на государство. Малый бизнес несет гораздо большие риски, и банки ставят для него гораздо более высокие ставки, чем для бизнеса крупного. И только государство при помощи гарантийных фондов и субсидирования ставок может сгладить это объективное противоречие", - считают банкиры.
Однако ничего нового и кардинального от представителей государства банкиры не услышали. Общая капитализация гарантийных фондов, сеть которых минэкономразвития создает по всей стране, сейчас около 20 млрд рублей. "Доля кредитов, которые могут потенциально закрываться гарантийными фондами, незначительна и оценивается на уровне 2% об общего объема кредитования малого бизнеса, - признается Наталья Ларионова, директор департамента развития малого и среднего предпринимательства минэкономразвития. - Поэтому основной тренд, который мы будем проводить, - специализация деятельности гарантийных фондов. Сейчас ограничений нет, и мы их не вводим, потому что модель должна заработать. Такой же тренд у нас будет по субсидированию процентной ставки. Федеральный бюджет будет субсидировать ставки инновационным, малым и экспортно ориентированным компаниям".
Производство, инновации и моногорода стоят в приоритете на этот год и у другой государственной структуры, финансово поддерживающей малый бизнес, - Российского банка развития. Более того. "В 2011 году не будет такого количественного роста, как в 2010-м, мы увеличим общий объем поддержки процентов на 30-35%. Очень большая работа будет проводиться по предложению более точечных продуктов для отдельных потребностей малого бизнеса, чтобы закрыть узкие места, - открывает планы на этот год Олеся Теплоухова, зампредправления РосБР. - Будем продолжать программу "Финансирование для инноваций и модернизации". Также будут отдельные кредиты для банков, кто согласен оказывать кредитную поддержку в моногородах. Сейчас мы совместно с Внешэкономбанком формируем перечень тех городов. Эти проекты будут поддерживаться на самых льготных условиях". В РосБР признают, что самым прорывным продуктом года оказалось "софинансирование", предполагающее равное участие банка и РосБР в финансировании малого бизнеса. "Мы, наверно, будем предлагать модернизации этого продукта, чтобы сделать его более точечным, более адресным", - сообщает Олеся Теплоухова. Также банк начинает поддержку программ по энергоэффективности. "Мы уже совместно с IFC обкатываем несколько проектов, внедряем знаменитый "IFC энергокалькулятор" и рассчитываем, что около 2-3 млрд руб. в подобных проектах нами будет реализовано в 2011 году", - рассказывают в РосБР.
Поэтому цифры прогноза на этот год повторяют прошлогодние. "В 2011 году совокупный портфель кредитов МСБ вырастет на 22-27%, до уровня 3,9-4,1 трлн руб. Кредитование будет опережать по темпам развития кредитование корпоративного сектора. Хотя резерв по снижению процентных ставок почти исчерпан, но смягчение условий по залогам и срокам рассмотрения заявок будет очень активно стимулировать рост кредитов", - уверен Станислав Волков, руководитель отдела рейтингов кредитных институтов "Эксперт РА".
