Ипотека в этому году не подорожает. Такой прогноз вчера озвучил замгенерального директора "Агентства ипотечного жилищного кредитования" (АИЖК) Андрей Семенюк. В следующем году, по его словам, ставки могут еще понизиться. Но при условии, что на финансовом рынке не будет серьезных потрясений.
Российский ипотечный рынок выздоравливает. Ожидается, что в этом году объем выданных кредитов достигнет докризисного уровня - около 640-650 миллиардов рублей. А если брать количественный показатель, то вообще надеются на рекорд - 450 тысяч кредитов. По свидетельству экспертов, ипотека еще никогда не была такой дешевой. В минувшем октябре была зафиксирована минимальная в истории отечественного рынка средняя ставка по рублевым кредитам - 11,6 процента. Это по-прежнему больше, чем, к примеру, в Европе или США, но не избалованные российские заемщики рады и этому.
- В России большинство ипотечных кредитов имеют фиксированную процентную ставку, и ежемесячный платеж заемщика сохраняется на весь период обслуживания кредита, - констатирует замдиректора АИЖК Андрей Семенюк. - Так что, если сначала человек берет ипотеку и платит в среднем 30 процентов от своего дохода, то через несколько лет это соотношение будет меньше - доходы-то растут.
Именно этим, по словам Семенюка, объясняется тот факт, что у нас достаточно высокий процент досрочного погашения кредитов. Если в среднем ипотеку берут на 16-18 лет, то гасится кредит меньше чем за 10 лет. За границей иначе. Там больше кредитов с плавающей ставкой, а платеж может меняться в зависимости от ставок на финансовом рынке.
Будет ли ипотека в России дешеветь и дальше или ставки, как прогнозируют некоторые аналитики, поползут вверх. Однозначно на этот вопрос пока не может ответить никто.
- Правительство утвердило долгосрочную стратегию рынка ипотечного кредитования и в этом документе за ориентир для ставок по ипотеке взят уровень инфляции, - поясняет Семенюк. - Предполагается, что к 2015 году ставка по ипотеке, в среднем, будет на 2,5 процентных пункта выше инфляции, а к 2020 году - на 2 процента. Что касается ближайшего будущего, мы ожидаем, что на несколько месяцев ставки "замерзнут" на том уровне, на котором они находятся сейчас, а в следующем году, если не будет серьезных потрясений на финансовом рынке, начнут снижаться.
Гендиректор Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов Андрей Языков согласен: потенциал для снижения ставок есть. Это и рост конкуренции на ипотечном рынке, и развитие технологий, которые позволят банкам сократить свои операционные издержки.
Правило номер один: совокупный платеж по ипотеке не должен быть больше 45 процентов дохода заемщика. В противном случае вероятность дефолта увеличивается в разы. Надежным считается соотношение меньше 33 процентов.
Второе правило: нужно иметь подушку безопасности. Практика показывает, что сложности с выплатой кредита обычно возникают в трех случаях: если человек меняет работу, если в семье рождается ребенок (особенно первый) и если кто-то из супругов подает на развод. На такие случаи специалисты советуют иметь запас денег, который позволит пережить сложные времена и не затянуть с выплатой кредита.
Третье правило - брать кредит в той валюте, в которой получаете доходы, чтобы не стать заложником колебания курса.