Обязательное пенсионное страхование
В нашей стране есть несколько доступных способов обеспечить себе будущую пенсию: перевести свои пенсионные накопления под частное управление, заключив договор обязательного пенсионного страхования (ОПС); принять участие в госпрограммах софинансирования пенсии; инвестировать средства "материнского капитала"; сформировать дополнительную негосударственную пенсию. Все это можно сделать через Негосударственные пенсионные фонды (НПФ).
Трудовая пенсия граждан 1967 года рождения и моложе состоит из страховой и накопительной частей. В счет накопительной части работодатель ежемесячно перечисляет 6% от фонда оплаты труда, ею можно управлять самостоятельно.
"Для более эффективного управления накопительной частью пенсии гражданин может выбрать негосударственный пенсионный фонд, заключив договор об обязательном пенсионном страховании. Статистика по доходности управления пенсионными накоплениями за последние несколько лет показывает, что НПФ начисляют доходность на счета по договорам ОПС, превышающую результаты инвестирования государственной управляющей компании и уровень инфляции в стране", - рассказывают в НПФ.
Так крупные НПФ по итогам 2010 года начислили на счета застрахованных лиц инвестиционный доход более 10% годовых. Начисленная средняя доходность по пенсионным накоплениям за 2005-2010 гг. составила около 11,6% годовых или около 92% в абсолютном выражении. Средний уровень инфляции за этот же период составил 10,5% годовых, суммарный - около 82% (по данным негосударственных пенсионных фондов).
Негосударственные пенсионные фонды имеют возможность размещать пенсионные накопления через несколько управляющих компаний, что позволяет снизить риски управления и увеличить доходность.
Материнский капитал
Размер материнского капитала в 2011 году - 365698,4 руб. Эти деньги женщина может полностью или частично направить на формирование накопительной части своей трудовой пенсии. Сделать это можно как через Пенсионный фонд РФ, так и с помощью негосударственных пенсионных фондов, которые инвестируют эти средства. При этом средства материнского капитала можно распределить одновременно по нескольким направлениям, т.е. направить на формирование накопительной части трудовой пенсии только часть средств, а оставшиеся средства - на другие цели.
Материнский капитал, направленный на увеличение накопительной части трудовой пенсии, будет увеличиваться за счет инвестиционного дохода по итогам каждого года. К примеру, в 2010 году материнский капитал был увеличен государством
на 6,5%, в то же время доходность по пенсионным накоплениям в НПФ "БЛАГОСОСТОЯНИЕ" составила 10,2%.
Женщина, изначально выбравшая такое расходование капитала, впоследствии может в любое время распорядиться накопленными средствами (с инвестиционным доходом) по другому направлению, например, оплатить обучение ребенка в вузе и т.д. Для этого нужно написать в ПФР заявление об отказе, главное - сделать это до дня назначения пенсии.
Посчитаем, какой будет прибавка к пенсии для женщины 30 лет к моменту выхода на пенсию в 55 лет и какая сумма может накопиться на пенсионном счете к 18-летию ее ребенка (при условии, что вся сумма материнского капитала направлена на формирование накопительной части трудовой пенсии в фонд, а ежегодный инвестиционный доход составит 10%). В первом случае на пенсионном счете накопится более 4 млн руб., что ежемесячно прибавит к пенсии более 18 тыс. руб. К 18-летию ребенка на счете будет около 1 млн 600 тысяч рублей, которые можно перенаправить на его обучение.
Негосударственное пенсионное обеспечение
Обеспечить себе достойную старость можно самостоятельно.
Человек имеет право формировать дополнительную пенсию, заключив с негосударственным пенсионным фондом договор негосударственного пенсионного обеспечения и перечислять добровольные взносы в фонд по удобному для него графику: ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или даже единовременно.
Размер взносов также определяется самостоятельно.
К примеру, если 30-летний мужчина начнет перечислять в счет негосударственной пенсии в НПФ по 1000 рублей в месяц, то, выйдя на заслуженный отдых, он сможет получать дополнительную пенсию от 19 до 38 тыс. рублей в месяц (в зависимости от периода выплат при условии доходности 10%).
Позаботиться о достойной пенсии для своих сотрудников может и работодатель. Например, РЖД реализует корпоративную пенсионную программу совместно с НПФ "БЛАГОСОСТОЯНИЕ", в которой участвуют 70% железнодорожников. Корпоративная пенсионная система РЖД - уникальный пример социального партнерства работника и работодателя.
Согласно этой программе РЖД и работник финансируют корпоративную пенсию на паритетной основе.
Размер ежемесячного пенсионного взноса зависит от возраста, выбранного варианта пенсионной схемы и размера зарплаты. Причем при переходе работника из одной компании в другую в рамках РЖД системой предусмотрено сохранение прав на накопленные средства, а также взаимный учет страхового и трудового стажа.
В результате сейчас 250 тысяч железнодорожников получают дополнительную негосударственную пенсию через НПФ "БЛАГОСОСТОЯНИЕ", средний размер которой в 2011 году составил 4700 рублей.
Государственная программа софинансирования
Дополнительным инструментом увеличения трудовой пенсии может стать участие в государственной программе софинансирования. Это дает возможность увеличить размер накопительной части своей пенсии с помощью собственных взносов, и которые государство будет удваивать в течение десяти лет. Механизм простой: человек вносит деньги на свой счет, а государство добавляет на этот же счет равную сумму - от 2 тыс. до 12 тыс. руб. в год. Для пенсионеров, не оформивших трудовую пенсию, предусмотрено четырехкратное увеличение вносимых сумм - до 48 тыс. руб. в год. То есть, перечислив 12 тыс. руб. в год, с учетом взноса государства человек за год пополнит свой пенсионный счет на 60 тыс. рублей. При этом, все эти деньги будут ежегодно инвестироваться и на них начислят доход. Участвовать в программе государственного софинансирования можно через негосударственные пенсионные фонды. При этом клиенту НПФ проще следить за своими пенсионными накоплениями и формировать их. Негосударственные пенсионные фонды не только извещают своих застрахованных лиц о состоянии индивидуальных пенсионных счетов, но и предоставляют своим клиентам дополнительные сервисные возможности для контроля за пополнением пенсионного счета (Интернет-услуга "Личный кабинет"). Вступить в программу государственного софинансирования можно до 1 октября 2013 года. При этом важно учитывать, что дополнительная пенсия в рамках программы софинансирования формируется там же, где и накопительная часть трудовой пенсии. Если гражданин решит вступить в программу с НПФ, ему необходимо будет заключить договор обязательного пенсионного страхования с выбранным фондом и подать заявление о добровольном вступлении в программу. Для вступления в программу при себе необходимо иметь паспорт и страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.