Россияне взяли у банков более 6,5 триллиона рублей в кредит
За год сумма выданных кредитов, по данным Центробанка, выросла на 44,4 процента. Однако, собираясь занимать деньги в банке, надо как следует рассчитывать свои силы, предупреждают эксперты "Российской газеты".
Ежемесячные расходы на погашение обычных потребительских кредитов - покупку крупной бытовой техники, ремонта - не должны быть больше 25-30 процентов от зарплаты, предупреждает вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов. Иначе под угрозой может оказаться устойчивость семейного бюджета. И помнить об этом особенно важно, учитывая неопределенную ситуацию в экономике.
Понятно, что часто без кредита обойтись сложно - например, при покупке машины или жилья. Но и здесь есть тонкости. "Следует помнить, что покупка жилья предполагает ограничение мобильности. Беря ипотеку, заемщик исходит из того, что в ближайшие лет 10 не собирается переезжать, в том числе в поисках заработка", - напоминает Олег Иванов.
А если ежемесячные выплаты процентов по кредиту на покупку жилья превышают 50 тысяч рублей в месяц, то лучше все-таки снимать жилье, рекомендует президент Московской международной валютной ассоциации Алексей Мамонтов. Даже в Москве хорошую квартиру можно снять не дороже 40 тысяч, а ведь вам придется выплачивать не только проценты, но и производить выплаты по основному долгу, поясняет он.
Другое дело, если ипотечные выплаты и арендные платежи сопоставимы, тогда действительно выгоднее не "проживать" деньги, а вкладываться в собственное жилье. Но расходы по погашению ипотеки не должны превышать сорок процентов месячного семейного дохода, рассчитал специально для "РГ" вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов.
При этом эксперты уверены: покупка жилья сейчас, вопреки заверениям риелторов, не самая выгодная инвестиция. Цены на недвижимость перегреты, а кредиты выдаются в основном по фиксированной ставке. И если вы взяли кредит по ставке в 12 процентов, а потом в целом на рынке ставка сократилась до 8 процентов, то вы не сможете компенсировать свои издержки и обязаны переплачивать, предостерегает Мамонтов.
Наиболее рискованными и наименее оправданными Иванов называет кредиты на отдых и развлечения. Причем особенно внимательными и аккуратными должны быть владельцы банковских кредитных карт, считают эксперты. Банки охотно выдают их своим постоянным клиентам, владельцам так называемых зарплатных карт. Получив такой "подарок", устоять перед сиюминутным потребительским соблазном зачастую очень трудно. "Просыпается азарт покупать, а если у человека не одна кредитная карта, а две-три от разных банков, то за один поход в магазин можно легко "просадить" годовую зарплату", - предостерегает Иванов. Пользуясь кредиткой, надо помнить, что наряду с процентами банк может взимать еще и дополнительные вознаграждения, например за обслуживание карты. Это разрешено законом.
При рублевых доходах брать кредит в иностранной валюте заемщикам категорически не стоит, предостерегают эксперты "РГ". Сейчас ставки по валютным кредитам пошли вниз.
В начале года средняя ставка по кредиту в долларах была на уровне 13,1 процента, евро - 11,9 процента. А уже в июне они снизились до 11,9 и 11 процентов соответственно. Но курсы евро и доллара неустойчивы, предсказать, как они поведут себя дальше, невозможно. И из-за изменения курса валюты сумма долга в рублях и ежемесячные платежи могут подскочить на 20 процентов и выше. Вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов напомнил, что именно такую ситуацию мы и наблюдали в конце 2008 года.
Цифра
30 процентов и не больше от размера вашей зарплаты должны составлять выплаты по потребительским кредитам.
