Кредиты населению под тысячу процентов годовых предложили запретить
Законопроект с таким предложением планируют внести в Госдуму депутаты Заксобрания Ленинградской области.
Сегодня сложилась критическая ситуация с займами "до зарплаты", которые многочисленные микрофинансовые организации (МФО) предоставляют населению, говорят авторы проекта.
Причина в том, что такие кредиты выдаются под очень высокие проценты - до тысячи в год. А россияне, которые все-таки берут в долг на таких условиях, как правило, относятся к малообеспеченным и незащищенным слоям населения. "Микрофинансовые организации еще больше усложняют их жизнь", - говорится в пояснительной записке к законопроекту.
Выход, считают законодатели, только один - полностью запретить МФО выдавать такого рода займы физическим лицам, но оставить эту возможность для займов индивидуальным предпринимателям. А за нарушение запрета - наказывать.
Проектом предусмотрен административный штраф на должностных лиц в размере от 20 до 50 тысяч рублей; на юридических лиц - от 200 до 500 тысяч рублей.
Займы "до зарплаты" сегодня действительно вызывают очень много вопросов, говорят эксперты "Российской газеты".
Основной вопрос касается небольшой суммы, которую МФО дают в долг на достаточно короткое время (несколько дней или неделя). Но минимальная процентная ставка по этому виду займа составляет 450 процентов годовых.
Но самый большой сегмент рынка микрокредитования приходится на займы на срок от месяца до года. Ставки по ним могут колебаться от 8 до 40 процентов годовых. Тем не менее их выдача в целом приводит к высокой закредитованности населения и к значительному росту долгов.
Доля микрофинансового кредитования в общем портфеле всех займов и кредитов не значительная, напоминает директор Российского микрофинансового центра Елена Стратьева - по состоянию на 1 октября 2015 года портфель займов МФО занимает менее 1 процента от банковского портфеля кредитов физическим лицам. "Более того, новый закон, который вступает в силу 29 марта 2016 года, уже ограничивает проценты, которые теперь не смогут быть выше 4 "тел займа" (то есть если человек возьмет в кредит, допустим 10 тысяч рублей, то проценты не смогут быть выше 40 тысяч - "РГ")", - привела она пример регулирования в отрасли. И согласилась с тем, что у ряда МФО проценты выше этих значений.
Легальные микрофинансовые организации, утверждает она, выступают за то, чтобы наказывать и тех, кто не состоит в официальном реестре МФО, но при этом выдает деньги. "Если говорить о наказании так называемых черных кредиторов, тех, которым запрещено заниматься такой деятельностью, то я думаю, что штраф все-таки нужно повысить настолько, чтобы им было абсолютно невыгодно нарушать закон", - предложила она.
Есть и еще один нюанс, продолжает эксперт. "Не стоит забывать, что необходимо обеспечивать финансовую доступность. Когда мы говорим о потребкредитовании, то понимаем, что людям нужны средства на покупку товаров, а в сфере микрокредитования деньги можно взять гораздо проще, быстрее, с минимальным пакетом документов. При этом никто не отменял личной финансовой образованности - грамотные люди умеют читать и умеют видеть цифру в 1000 процентов годовых, тем более сегодня она указывается в рамочке и выделена жирным шрифтом. И принимать соответствующее решение", - объясняет эксперт.
И дополняет, что по той же самой причине вряд ли необходимо ограничить возможность взятия микрозаймов и для предпринимателей. Они им также необходимы, но уже в силу своих причин.
"Во-первых, потому что ИП имеет право на максимально полную линейку продуктов. В этой ситуации стоит озадачиться вопросом: сколько времени нужно для получения кредита в банке? Какой комплект документов, как долго его собирать, сколько это стоит, особенно если нужно предоставить и оценить недвижимость для залога? А бизнесменам часто деньги нужны "вчера" и стоит все-таки предложить им возможность оперативно взять в кредит необходимые средства", - резюмирует эксперт.
