В Ростове появилась новая схема жилищного кредитования

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) заявило о реализации пилотного проекта дистанционной выдачи ипотечных займов. Его первыми участниками станут семь крупных застройщиков, в том числе и те, кто работает на юге России. Если "пилот" окажется успешным, к нему могут присоединиться и другие девелоперы. Как отмечают в АИЖК, новый проект позволит выдавать ипотечные займы в короткие сроки и без посредников.

11,5 процента

- Технология предусматривает выдачу займов с баланса АИЖК по поручению заемщика на счет застройщиков. Они будут консультировать клиентов по вопросам приобретения ипотечных продуктов, принимать от них полный пакет документов, организовывать и проводить сделку с клиентом, а также направлять оригиналы подписанных документов в АИЖК, - отмечают в агентстве по ипотечному жилищному кредитованию. Решение о выдаче займа агентство будет принимать самостоятельно.

В рамках пилотного проекта можно будет оформить заем "Ипотека с государственной поддержкой" и "Приобретение квартиры на этапе строительства" по ставке от 11,5 процента годовых. Кстати, по подобному принципу АИЖК с февраля 2016 года сотрудничает с одним из банков, и уже выдало ипотечных кредитов на сумму 100 миллионов рублей. Но работа с застройщиками напрямую подразумевает отсутствие посредников, и именно в этом заключаются определенные преимущества.

- Главный плюс проекта - удобство для покупателя. Больше не надо ходить в несколько инстанций, достаточно прийти в офис того застройщика, который работает с АИЖК. Необходимых документов меньше. Свои плюсы есть и для застройщиков. Для многих проект АИЖК может стать неплохим дополнительным каналом продаж, - считает директор компании, представляющей в Ростове одного из агентов пилотного проекта, Варвара Ротмистровская.

При этом проконсультировать клиента, принять его документы и оформить сделку должны специалисты застройщика, прошедшие предварительное обучение в АИЖК и имеющие на своих компьютерах соответствующее программное обеспечение. А выставленные на продажу объекты недвижимости должны получить необходимую аккредитацию. Но, по мнению специалистов, подобные хлопоты оправданны.

Банковская альтернатива

Пострадают ли выпадающие из этой схемы банки-посредники? Судя по всему, не особенно. Во-первых, пилотный проект охватывает лишь ограниченное количество застройщиков и выставленных на продажу объектов недвижимости. А во-вторых, эксперты отмечают растущий интерес к ипотеке на фоне некоторого снижения банковских ставок. А значит, альтернативные варианты с участием финансовых структур тоже не останутся без внимания потенциальных клиентов.

По информации Банка России, средняя ипотечная ставка в рублевых кредитах в феврале 2016 года снизилась до 12,1 процента, что соответствует ипотечным ставкам начала 2014 года. А рынок ипотечного кредитования ощутимо вырос. В январе-феврале выдано 117,3 тысячи жилищных кредитов в рублях. Их сумма составила 204,2 миллиарда рублей, что на 36,5 процента, или 54,6 миллиарда рублей больше, чем выдавалось за тот же период годом раньше. Кстати, в первые два месяца 2016 года выдано только шесть валютных ипотечных кредитов (в начале 2015-го их было 14).

- Некоторые аналитики предсказывали падение рынка недвижимости в 2015 году на 60 - 70 процентов по аналогии с 2009 годом, когда выдача ипотечных кредитов сократилась на 64 процента. Но госпрограмма субсидирования процентных ставок при покупке жилья в новостройках поддержала рынок. В рамках этой программы в 2015 году в России приобретено 206 миллионов квадратных метров на первичном рынке, - рассказала начальник отдела продаж ипотечного кредитования в ростовском филиале одного из крупных банков Ольга Филиппович.

Экономклиент

По мнению экспертов, на рынке недвижимости и ипотечного кредитования в 2016 году продолжат развиваться основные тенденции прошлого года. Речь, в частности, идет о более плотном взаимодействии застройщиков с агентствами недвижимости, которые используются как дополнительный канал продаж, об уменьшении средней суммы ипотечного кредита и стоимости покупки и общем смещении клиентского спроса в сторону жилья экономсектора. Еще одна явная тенденция, которую невозможно игнорировать: клиенты стараются приобретать объекты, уже введенные в эксплуатацию или находящиеся в завершающей стадии строительства. В условиях высокой конкуренции также играют роль рассрочка и спецусловия ипотечного кредитования, которые применяют и застройщики и банки.

Эксперты отмечают, что банки вводят собственные программы, схожие с пилотным проектом АИЖК и основанные на тесном взаимодействии с застройщиками. У некоторых банков процентная ставка по жилищным кредитам уже сейчас вполне сопоставима с предполагаемыми ставками АИЖК. А если ключевая ставка Центробанка будет снижаться, о чем в последнее время говорят все чаще, то и банки наверняка снизят ипотечные проценты.