Зачем заемщикам банков страховать жизнь и здоровье
Опережающими темпами растет ипотека: в июле 2017 года объемы выдачи выросли на 40 процентов. А в 2018 году сегмент может поставить новые рекорды: по прогнозам Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), объем выдачи превысит 2 триллиона рублей, а количество оформивших кредит на покупку квартиры семей вырастет до 1,2-1,3 миллиона. Это вызовет спрос и на страхование жизни заемщиков.
Кредитное страхование жизни и здоровья - одна из наиболее полезных дополнительных услуг для заемщиков. Купив подобный полис, взявший кредит человек может быть уверен, что при наступлении критических обстоятельств его близким не придется выплачивать деньги банку вместо него - этим займется страховая компания. Такими критическими обстоятельствами могут быть серьезные заболевания, полученные в результате несчастного случая травмы и, как следствие, инвалидность, уход из жизни.
Чтобы страховая компания погасила задолженность, ее необходимо уведомить о наступлении критической ситуации - факт того, что заемщик больше не сможет продолжать выплаты по кредиту, придется подтвердить документами. После их рассмотрения страховая компания принимает решение о выплате долга за заемщика.
"Оформить полис несложно -это можно сделать либо в отделении банка, выдающего кредит, либо онлайн на сайте страховой компании, - объясняет Наталья Белова, руководитель управления индивидуальных страховых продуктов СК "Сбербанк страхование жизни". - Дополняя кредит страховым полисом, человек обеспечивает своим родным и близким финансовую защиту от непредвиденных обстоятельств и дает им уверенность в том, что одна неприятность не повлечет за собой другую. Особенно это важно в России, где более половины населения страны когда-либо сталкивались с необходимостью взять кредит".
Реальные примеры из жизни подтверждают это. В июне 2017 года в страховую компанию N обратились супруга и сын клиента и попросили уточнить, застрахован ли он. Оказалось, что клиент ушел из жизни через три месяца после заключения договора. Страхования компания проверила информацию - выяснилось, что срок действия прежнего договора истек, а новый клиент оформлять отказался, потому что планировал закрыть ипотечный кредит досрочно.
Мы также попросили страховые компании рассказать о нестандартных случаях выплат по полисам. В страховую компанию Q обратился работодатель застрахованного мужчины и сообщил о его уходе из жизни. Страховщик проверил документы по страховому случаю, и оказалось, что заявления от родственников не поступало. Сотрудники компании самостоятельно нашли и связались с близкими клиента, которые, как выяснилось, не знали, что мужчина приобрел страховой полис. При этом в семье был автокредит.
Получив полный комплект документов, страховая компания произвела выплату в пользу родственников мужчины, что помогло им погасить задолженность по автокредиту в размере 1 миллион 200 тысяч рублей.
Вот несколько полезных советов, если вы берете кредит и думаете, приобрести ли полис кредитного страхования жизни.
1. Оцените размер возможного бедствия. Необходимость покупки такой страховки зависит от размера кредита. Она явно не будет лишней, если вы планируете занять у банка крупную сумму, от несколько сотен тысяч рублей. А вот если кредит вам нужен на покупку, скажем, холодильника или нового смартфона, приобретение полиса будет уже не самым рациональным решением.
2. Вас никто не торопит. Решение о покупке страхового полиса должно быть взвешенным и тщательно продуманным. Помните о "периоде охлаждения", который сейчас действует на всем страховом рынке. Это определенный временной промежуток (обычно 5 дней, но для договоров по агентской, а не по коллективной схеме - это нужно уточнять), исчисляющийся с момента оформления договора страхования жизни, в течение которого вы можете отказаться от страховки, то есть договор будет аннулирован. Если вы передумаете или у вас изменятся обстоятельства, вы всегда сможете отозвать свое решение до истечения "периода охлаждения".
3. Страховку не навязывают. Знайте, что выдача кредита никак не связана с оформлением страхового полиса. Если вы отказываетесь покупать страховой полис и хотите просто взять кредит, банк не имеет права сказать нет. Но, возвращаясь к пункту первому, подумайте о сумме и о том, реально ли будет ее "потянусь", если вдруг что.
4. Как можно сэкономить? Если вы решаете купить полис, то вправе самостоятельно выбрать страховую компанию. При этом вовсе не обязательно покупать полис там же, где взят кредит. Часто более выгодный вариант как раз отдельно оформить полис страхования жизни, покрывающий необходимую сумму по кредиту. Иногда страховщики предоставляют скидки при приобретении полиса в удаленных каналах обслуживания, например онлайн.
5. Предупрежден - значит, вооружен. Внимательно и детально изучите условия договора страхования. Это ваши личные финансы. Вам важно иметь четкое понимание, в каких случаях договор предусматривает страховую выплату, а в каких - нет, в какие сроки и каким образом производится выплата. В будущем это поможет избежать недопонимания между компанией и застрахованным, ведь вы будете точно знать, что за продукт вы приобрели и в каких ситуациях он поможет.