Закон о цифровом рубле вступил в силу 1 августа 2023 года. Пока рано говорить о масштабном применении новой формы нацвалюты (это произойдет к 2025-2027 годам), но уже можно предположить, как нововведение скажется на экономике в будущем.
Одно из важных преимуществ, которое бизнес получит благодаря применению цифровых рублей, это снижение затрат на эквайринг. Планируется, что комиссия для юрлиц составит всего 0,3 процента от платежа. Это позволит компаниям экономить и попутно сдерживать цены, а также будет стимулировать бизнес пользоваться именно цифровой валютой, ведь сегодня плата за эквайринг может достигать 2,5 процента. Разница ощутима.
Также новая форма нацвалюты упростит бизнес-процессы, особенно в плоскости сложных многосоставных сделок, позволив использовать смарт-контракты. Планируется, что для цифровых рублей можно будет устанавливать условия расходования, чтобы средства могли быть потрачены только на определенные категории. Таким образом, сделки станут безопаснее и прозрачнее. Все операции будут совершаться на одной платформе, защищенной с помощью криптографии.
Скорее всего, помимо тех, кто использует сложные сделки, активными первопроходцами станут и предприниматели в нишах, где все еще часто платят наличными, чтобы избежать расходов на эквайринг.
Планируется, что цифровые рубли будут активно использоваться и во внешней торговле. Сегодня, когда российский бизнес не может использовать для расчетов систему SWIFT, цифровая валюта позволит дать новые возможности для транзакций. Теоретически расчеты альтернативными рублями возможны с дружественными странами, в которых также будут работать цифровые аналоги нацвалют.
Пока ЦБ РФ рассматривает два варианта проведения таких расчетов во внешней торговле. Это или интеграция двух платформ (с цифровым рублем и другой цифровой валютой), или взаимодействие через некую общую систему. Все это потребует доработок и договоренностей с другими странами.
Однако, как и любое нововведение, цифровые рубли имеют недостатки. И эти нюансы необходимо учитывать еще на этапе планирования их использования.
Во-первых, на цифровые рубли не будет начисляться процентный доход. То есть их невозможно использовать как дополнительный доходный инструмент. А значит, бизнесу просто нет смысла держать накопления в цифровой валюте. Обычные рубли на вкладе или счете принесут хоть какой-то процент, а цифровые будут лежать мертвым грузом. Из этого можно сделать вывод, что бизнес будет пользоваться новой формой валюты только ситуативно.
Во-вторых, не весь бизнес сможет использовать цифровые рубли. Преградами наверняка станут проблемы со связью в удаленных регионах и недостаточная цифровизация бизнес-процессов. В части регионов сбои в работе интернета сильно влияют даже на использование терминалов в магазинах и других точках.
С другой же стороны, плюсы от использования цифровой валюты могут подстегнуть бизнес к более активной цифровизации своей деятельности.