Северный Кавказ ставит рекорды по росту долгов населения перед банками

По данным исследования одного из крупнейших рекрутинговых сервисов страны, на Ставрополье средняя зарплата, предлагаемая местным жителям, на 13 тысяч ниже, чем в среднем по РФ. При этом сразу три территории Северного Кавказа - Ингушетия, Чечня и Дагестан - по итогам социологического исследования попали в пятерку лидеров среди российских регионов по самой низкой закредитованности населения. Но они же одновременно - лидеры по стремительному росту задолженности граждан перед банками. "РГ" пообщалась с экспертами и выяснила, что же происходит с кошельками жителей СКФО.

Исследование по уровню закредитованности людей проводило агентство РИА Рейтинг. Расчет делался на основе данных Центробанка РФ и Росстата. В соответствии с ними, в стране объем задолженности по кредитам населения перед банками на первое февраля 2024 года составил 33 триллиона рублей. То есть за последние 12 месяцев он вырос на 23,5 процента. Для сравнения, в 2019 году задолженность по кредитам физических лиц была менее 15 триллионов рублей. В целом за последние пять лет долги населения России перед банками удвоились.

Если говорить о Северном Кавказе, то в числе регионов с минимальной закредитованностью первое место заняла Ингушетия (14,9 процента долговой нагрузки к годовой зарплате). На третьем и четвертом местах в РФ - Чечня и Дагестан, где показатель составляет 30,1 и 30,7 процента соответственно. Они же - лидеры страны по росту долга местных жителей перед банками: 41 процент у Дагестана и 39 процентов у Чечни.

КБР оказалась на 12-м месте в рейтинге закредитованности. В республике отношение долгов к годовой зарплате составляет в среднем 50,7 процента. В Ставропольском крае этот уровень вырастает уже до 68,9 процента, в КЧР - до 73,6, а в Северной Осетии и вовсе перешагивает 78 процентов.

По мнению аналитиков РИА Рейтинг, невысокий объем закредитованности у Ингушетии, Чечни и Дагестана объясняется запаздыванием развития финансовых услуг в этих регионах и их доступностью относительно среднего уровня в стране. Однако динамика развития банковского сектора позволяет сделать прогноз, что объемы кредитов физлиц в ближайшее время будут увеличиваться.

Но ряд экспертов по-другому объясняет невысокий показатель закредитованности населения на Северном Кавказе с одновременной тенденцией к его росту. Здесь надо обратить внимание на уровень средней зарплаты в СКФО.

По данным сервиса hh.ru, этот показатель на Ставрополье на 12 тысяч рублей ниже, чем в среднем по РФ. В Дагестане - на 10 тысяч меньше, в Чечне - на 11 тысяч, в Ингушетии - на 13. В КЧР и КБР зарплата местных жителей недотягивает до среднероссийского уровня соответственно на 18 и 19 тысяч рублей. А в Северной Осетии доходы населения на целых 20 тысяч меньше, чем в большинстве регионов страны. То есть легкий кошелек не позволяет взять много займов. Но не все так однозначно.

- Существенный рост закредитованности российского населения в последние годы связан с тем, что располагаемые доходы людей фактически стагнируют и не поспевают за инфляцией, - комментирует аналитик ФГ "Финам" Игорь Додонов. - И чтобы сохранить в таких условиях более или менее приемлемый уровень жизни, им все чаще приходится прибегать к заемным средствам.

Настораживает, что снижение уровня доходов заставляет население залезать в долги. В то же время эксперт обращает внимание, что принимаемые ЦБ РФ меры по сдерживанию розничного кредитования начинают приносить результаты: темпы роста потребительских займов снижаются.

Мнение

Эльвира Набиуллина, председатель Центрального банка Российской Федерации:

- С первого января 2024 года банк должен уведомлять заемщика о рисках, если у него на обслуживание кредита идет уже больше половины дохода. Это очень важно - информировать людей. При этом мы, как Банк России, через банковское регулирование ограничили аппетиты кредитных организаций к выдаче такого рода займов. Также с первого января 2024 года, если гражданин попал в сложную ситуацию, работает постоянный механизм кредитных каникул. Он очень помогал и в пандемию, и в 2022 году.