Отзыв лицензии у банка БКФ реанимировал споры о лимите на страхование вкладов
Мелкий по меркам российского рынка банк БКФ лишился лицензии за "нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов", объяснили в ЦБ. Банк был хронически убыточным, не раз получал от регулятора предупреждения, но исправляться его руководство не стало, за что и было наказано. В прежние годы на эту новость никто, кроме 12 тысяч вкладчиков БКФ, не обратил бы особого внимания, но в последнее время ЦБ закрывает банки довольно редко.
Согласно отработанному механизму, госкорпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) взяла управление банком в свои руки и назначила дату выплат вкладчикам - это произойдет не позднее 29 ноября. Вопрос только в том, устроит ли лимит страховых выплат по банковским вкладам в 1,4 млн руб. из фондов агентства всех клиентов БКФ? И остальных россиян, кто в теории рискует оказаться на их месте.
Настало время пересмотреть сумму лимита, заявил "Российской газете" экономист Михаил Беляев. Если в 2014 году на сумму в 1,4 млн руб. можно было купить 4-5 отечественных автомобилей, то из-за инфляции сегодня этих денег хватит на покупку лишь одного, обратил внимание эксперт. "Не все можно и нужно измерять в автомобилях, однако объективно за прошедшее десятилетие выросли и доходы людей, и цены на товары, потому и повышение лимита тоже назрело", - говорит Михаил Беляев.
По его словам, когда в декабре 2014 года власти решили удвоить лимит выплат от АСВ с 700 тыс. руб. до 1,4 млн руб., это было сделано опережающими темпами в расчете на грядущую "расчистку" банковского сектора России от проблемных кредитных организаций.
"Тогда Центробанк отзывал лицензии у коммерческих банков десятками, и повышение лимита было призвано защитить сбережения людей в тяжелое для рынка время. Сейчас таких сложностей у банков в целом нет, отзывы лицензий носят скорее единичный характер. Этим я могу объяснить, что ни Госдума, и ЦБ не спешат снова повышать лимит. Власти показывают готовность делать это только для отдельных категорий счетов. Например, средства на счетах эскроу застрахованы на 10 млн рублей, и обсуждается увеличение лимит до 30 млн рублей", - отметил эксперт.
Эту точку зрения разделяют некоторые депутаты Госдумы. Так, на днях глава комитета по социальной политике Ярослав Нилов сообщил о готовности законопроекта о повышении лимита до 3 млн руб. Он объяснил эту инициативу ростом цен и зарплат, а также популярностью банковских депозитов на фоне увеличения ключевой ставки ЦБ. "Повысить лимит необходимо для укрепления доверия к банковской системе", - полагает Ярослав Нилов.
Тем не менее, парламентское большинство спешить с пересмотром лимита не собирается, поскольку сумма в 1,4 млн руб. покрывает 98% банковских счетов россиян. Об этом "Российской газете" рассказали глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков и зампредседателя комитета Госдумы по экономической политике Артем Кирьянов.
"Если мы не говорим о защите сбережений 2% самых богатых вкладчиков, то лимит поднимать не нужно. Сегодня банковский сектор находится в достаточно стабильном положении, а отзыв лицензии - это очень редкое исключение из общего правила. Центробанк обеспечивает и прозрачность, и устойчивость российских банков. Финансовой организации нужно очень постараться, чтобы при существующих мерах регулирования остаться без лицензии, и я думаю, что в такие банки массовый вкладчик свои сбережения не понесет", - заявил депутат Кирьянов.
По мнению Артема Кирьянова, в России есть люди со сбережениями в два и более миллиона рублей, но они без особого труда могут гарантировать себе сохранность своих банковских депозитов, применяя элементарные навыки финансовой грамотности. Повышать лимит только для того, чтобы богатым россиянам было проще размещать не депозитах в банках суммы более 1,4 млн рублей депутат считает нецелесообразным. "Вовсе не обязательно вообще все риски перекладывать на государство", - подчеркнул Кирьянов.
"С предложениями увеличить страховое покрытие с 1,4 млн рублей по вкладам до более крупной суммы выступал, в том числе, и наш комитет. Однако более 98% счетов в нашей стране - они меньше или равны 1,4 млн рублей. Проще говоря, действующий страховой лимит подходит большинству вкладчиков", - подтвердил "Российской газете" Анатолий Аксаков.
Повышение страхового лимита по краткосрочным вкладам и накопительным счетам не столько улучшит положение массового вкладчика, сколько приведет к увеличению финансовой нагрузки на систему обязательного страхования вкладов, пояснил он. Тем людям, у которых сумма накоплений выходит за страховой лимит, следует самостоятельно учитывать риски и хранить свои сбережения в самых надежных банках, либо держать в одном банке не больше 1,4 млн руб., посоветовал депутат Аксаков.
Вкладчикам в случае отзыва лицензии у банка следует помнить несколько простых правил, говорит доцент Финансового университета при Правительстве РФ Петр Щербаченко. "Все банки в России, которые привлекают деньги у физлиц, обязаны участвовать в системе страхования вкладов и делать отчисления в фонд АСВ. Это означает, что клиенты банка в случае отзыва лицензии получат полное возмещение по сумме средств на всех своих счетах и вкладах, но не более 1,4 млн руб. на одного вкладчика. Поэтому если сбережения у человека превышают эту сумму, рекомендуется хранить их в разных банках - так деньги будут гарантировано защищены. Тем, кто не соблюдал это правило, свои средства сверх лимита придется получать в рамках конкурсного производства, и в этом случае выплаты уже не гарантированы", - пояснил эксперт.
После отзыва у банка лицензии вкладчикам необходимо спокойно дождаться даты начала выплат и подать заявление на выплату страхового возмещения. Сделать это можно будет на сайте АСВ или портале "Госуслуги", направив заявление в агентство в электронной форме, или лично обратившись в банки-агенты. В случае с БКФ банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 20 ноября 2024 года. Заявления на выплату страхового возмещения вкладчиками смогут подавать в течение всего периода ликвидации банка, который обычно составляет несколько месяцев.
