Оплата прошла
Российская финансовая сфера уже давно выделяется на фоне других крупных стран благодаря разработке качественных решений, их быстрому внедрению, а также оперативности законодательных, надзорных и других органов власти в создании необходимой правовой и регуляторной базы. Именно за счет такой синергии бизнеса и властей некогда зависимая от иностранных решений отрасль быстро перешла на собственные технологии, сохранив при этом финансовую стабильность всей страны.
В разговоре с "РГ" руководитель отдела по работе с крупнейшими отраслевыми организациями ГК Softline Константин Усаковский отмечает, что в последнее время в финансовой сфере России есть два вектора развития: один направлен на замещение оставшихся зарубежных решений, а второй - на поддержку конкуренции внутри отрасли.
"В области цифровизации клиентских сервисов, их интеграции с государственными системами, по скорости и качеству предоставления финансовых услуг наша страна уверенно находится среди лидеров. А если говорить про способность к адаптации технологий и про их защиту, я уверен, что здесь нам нет равных", - говорит Константин Усаковский.
Одним из подтверждений этих тезисов директор управления продаж и клиентского обслуживания ИК Fontvielle Руслан Спинка называет Систему быстрых платежей (СБП). Ее преимущества стали очевидны в тот момент, когда российский рынок покинули сервисы Apple Pay и Google Pay - альтернативой им стали платежи с помощью QR-кодов.
В результате, как отмечает эксперт, эти переводы буквально захватили рынок. Если за 2022 год в СБП было совершено более 3 миллиардов операций на 14,4 триллиона рублей, то в 2024-м через нее прошло 13,4 миллиарда операций на сумму 69,5 триллиона рублей.
Нет предела
Собеседники "РГ" отмечают, что движение в сторону импортозамещения и внедрения новых технологий продолжится еще как минимум несколько лет. В первую очередь, по словам заместителя генерального директора "Т1 Иннотех" Андрея Гулидина, в центре внимания находятся устаревшие автоматизированные банковские системы (АБС). Помимо того, что они являются "сердцем" любой финансово-кредитной организации, эти системы прямо влияют на возможность внедрения новых технологий. И принципиально новые решения в этой сфере уже активно выходят на рынок.
"Сегодня банки отдают предпочтение микросервисным АБС, в которых функции разделены на независимые блоки. Это позволяет гибко настраивать и масштабировать ПО под собственные бизнес-процессы, а также быстро создавать новые финансовые продукты и внедрять инновации", - говорит Андрей Гулидин.
Андрей Гулидин также считает, что одним из ключевых изменений в технологическом фундаменте российского финтеха в ближайшее время станет цифровой рубль, масштабное внедрение которого должно произойти уже в этом году. С ним соглашается управляющий директор профильного центра в Фонде "Сколково" Павел Новиков, отметивший, что в развитии новой формы национальной валюты Россия и ее страны-партнеры обходят конкурентов.
"Россия находится на стадии пилота и входит в тройку лидеров по внедрению цифровой валюты вместе с Китаем и Индией. Для большинства граждан этот проект будет еще несколько лет незаметен, однако финтех-компании, сектор электронной коммерции и социальная сфера могут использовать новую форму денег в программах лояльности в связке со смарт-контрактами", - сказал Павел Новиков в разговоре с "РГ".
Наиболее популярными целями внедрения цифровых валют странами БРИКС, по его словам, являются повышение уровня использования финансовых услуг населением, создание инновационных финансовых продуктов и сервисов. Причем успехи России и ее партнеров в этой сфере подталкивают другие государства к внедрению аналогичных технологий.
"Наше ежегодное исследование цифровых валют центральных банков в странах БРИКС показало, что за последние четыре года количество государств, находящихся на разных этапах внедрения собственных цифровых валют, выросло в четыре раза - до 134 стран, на которые приходится 98 процентов мирового ВВП", - добавил эксперт.
Инструменты торговли
Финансовый сектор не заканчивается на кредитных организациях и компаниях, обеспечивающих работу платежной инфраструктуры. Важную роль играют и провайдеры инвестиционных решений, благодаря которым люди открывают для себя новые инструменты повышения своего благосостояния.
Важно, что работа над упрощением допуска граждан к более продвинутым финансовым инструментам идет в рамках общегосударственной стратегии, направленной на повышение капитализации российского бизнеса. Еще в прошлом году Владимир Путин заявлял о необходимости удвоить капитализацию фондового рынка к 2030 году и довести ее до 66 процентов ВВП.
Инвестиционные площадки уже показывают значительные успехи в реализации этих планов. В 2024 году количество частных инвесторов с открытыми на Московской бирже брокерскими счетами выросло до 35,1 миллиона человек, а это около половины экономически активного населения страны.
Как отмечает Руслан Спинка, хотя биржевые процессы и скрыты от посторонних глаз, но в работе российских торговых площадок есть определенные моменты, указывающие на их технологичность.
"В частности, в России полный переход на торговый режим Т+1 (расчет по сделке на следующий день. - Прим. ред.) был совершен еще в июле 2023 года, а в США практически на год позднее - в мае 2024 года, в ЕС и Великобритании он запланирован на октябрь 2027 года, - говорит собеседник "РГ". - Причем, судя по недавнему опросу Citigroup, в Америке есть проблемы в технологичной части, большой объем информации до сих пор обрабатывается вручную".
В перспективе
Очевидно, что российские финансовые организации не перестанут внедрять новые технологии. По мнению технического директора WMT Group Романа Еникеева, ближайшие перспективы развития связаны с внедрением концепций OpenAPI/OpenBanking и гиперперсонализацией услуг.
"Это позволит использовать данные из различных организаций в едином приложении. Например, пользователи смогут проводить платежи и открывать счета сразу в нескольких банках без необходимости перехода между разными интерфейсами. Запуск пилотного проекта можно ожидать уже в ближайшие два года", - уверен он.
Ведущий консультант интегратора "Первый Бит" Мария Артемова уверена, что внедрение ИИ уже позволило значительно сократить время обработки заявок и минимизировать человеческий фактор. Но вскоре на сцену выйдут принципиально новые инструменты.
"Наблюдается высокий интерес к цифровым финансовым активам со стороны бизнеса и инвесторов, увеличиваются количество клиентов и объем сделок по преобразованию прав собственности на активы в цифровые токены для выпуска облигаций и совершения других финансовых операций", - подытожила собеседница "РГ".