В приложениях банков появятся "тревожные кнопки" для жалоб на мошенников
Об этом шла речь на Уральском форуме "Кибербезопасность в финансах".
Как заявила там глава Банка России Эльвира Набиуллина, по данным банковской отчетности, мошенники в прошлом году похитили у граждан более 27 млрд руб. Причем многие банки просто-напросто занижали настоящий уровень кибермошенничества, добавила она.
"Мы, например, выяснили, что один из крупных банков системно не регистрировал все операции без согласия и не направлял в базу данных обращение обманутых клиентов под тем предлогом, что человек пусть под влиянием обмана, но ведь сам перевел - где же здесь "без согласия"? И нам пришлось применять и надзорные меры, некоторые банки пришлось наказывать. Мы также уточнили юридическое понятие мошеннических действий, не просто операция "без согласия", а "без добровольного согласия", - рассказала Набиуллина.
Далеко не все жертвы телефонных мошенников обращаются не то что в полицию, а хотя бы в банк. На днях ЦБ обнародовал результаты своего опроса, из которого следует, что обманутые хоть и начали чаще заявлять о произошедшем с ними, но этого по-прежнему не делает даже половина жертв мошенников. Так, в прошлом году в свой банк обратились 42,8% потерявших свои деньги, а в полицию - только 30% респондентов. "Человек на практике редко бьет во все колокола. Он может обратиться только в банк, может обратиться только в полицию, может и никуда не обращаться, потому что "некогда", "нет смысла", иногда стесняются люди", - сказала Набиуллина. Но мошенники не должны оставаться безнаказанными, подчеркнула она.
Следовательно, можно попытаться сделать проще и удобнее сам процесс обращения с заявлением о мошенничестве. "Мы планируем обязать банки с октября внедрить в свои приложения так называемую спецкнопку, чтобы пострадавшим не приходилось идти в отделение банка. Чтобы они могли прямо в приложении подать заявление о мошеннической операции и там же в режиме онлайн получить нужную справку для обращения в полицию. То есть упростить также и возможность обращения в полицию. И наоборот, в том же мобильном приложении человек сможет ответить на запрос банка, является ли операция мошеннической", - поделилась планами Набиуллина. По ее словам, такое требование коснется банков, через которые проходит основной поток платежей, то есть речь прежде всего о крупных системно значимых банках и кредитных организациях, которые значимы на рынке платежных услуг.
"Тот уровень финансового мошенничества, который складывается сейчас, он нетерпим. И это на всех уровнях все понимают, и понимают и регуляторы, и участники рынка, что это будет залогом принятия тех эффективных решений, которые позволят кардинально изменить ситуацию", - подчеркнула Набиуллина. В последнем должен помочь в том числе и масштабный законопроект правительства на эту тему.
Правительство внесло его в Госдуму в середине февраля, в документе содержится около 30 мер по борьбе с телефонными мошенниками. Как сообщил на Уральском форуме глава минцифры Максут Шадаев, львиная доля из них должна реализоваться уже в 2025 году.
Одна из них в том числе ломает тривиальную, но все еще работающую схему мошенников с выманиванием одноразовых кодов из смс-сообщений - например, кода для смены пароля на Госуслугах. Мошенники меняют пароль и получают полный доступ к аккаунту жертвы.
"Есть простые вещи, мы их обсуждаем: не отправлять смс с авторизационным кодом, пока есть активное голосовое сообщение, то есть разорвать эту связь. Отправлять вместо одной смс две: первой предупреждать о том, что, возможно, совершается мошенничество (сейчас и код, и предупреждение содержатся в одной смс. - "Российская газета"), вторую отправлять через 10-15 минут, чтобы у пользователя была возможность осознать эти факты", - рассказал Шадаев.
Еще одна важная мера - создание доверенных лиц для ряда пользователей. "Мы обсуждаем, что, например, банки должны предложить, особенно старшему поколению, возможность указать второе лицо, которое будет подтверждать определенные действия: операции совершать, суммы, снятия, переводы, оформление кредитов", - добавил Шадаев.
А летом, по его словам, будет введен запрет на рекламные спам-обзвоны. "При этом все звонки, исходящие от организаций и входящие для абонентов, будут идентифицированы", - добавил министр.
Также на портале Госуслуг уже с 1 апреля планируется запустить сервис по проверке всех оформленных на пользователя договоров с операторами связи. "Это очень важно, потому что есть гипотеза, что некоторые договоры, которые на нас оформлены, мы про них не знаем, и этими сим-картами пользуются мошенники", - пояснил Шадаев.
Одна из главных проблем на сегодня не только в том, что мошенники лишают людей сбережений. Все больше жертв отдают им не свои деньги, а взятые в кредит у банка. "За прошедший год, к сожалению, масштаб кредитного мошенничества вырос. По нашим оценкам, кредитные деньги, которые выводятся мошенниками, составляют около 40% всех похищенных у граждан средств. В прошлом году это было около 25%. Очень активно используются схемы с виртуальными картами, когда люди сами привязывают к своему телефону чужую карту и потом через банкомат вносят на нее деньги", - рассказала Набиуллина.
В Банке России рассчитывают, что переломить эту ситуацию поможет поэтапно вступающий в силу закон о "периоде охлаждения" в потребительском кредитовании: крупные суммы нельзя будет получить очень быстро. Так, с 1 сентября банки и микрофинансовые организации должны будут передавать заемщику деньги не раньше чем через четыре часа, если кредит составляет 50-200 тыс. руб. Если он больше 200 тыс. руб., то пауза между оформлением кредита и получением денег составит двое суток.
"Мы будем помогать и банкам, и микрофинансовым организациям, которых это касается, подготовиться к каждому этапу в срок и качественно. Но главное, мы видим задачу все-таки, чтобы кредитное мошенничество перестало расти", - отметила Набиуллина.
С этим тезисом, если говорить о борьбе с кибермошенниками в целом, согласился и Шадаев. "Честно говоря, замедление роста кибермошенничества - самая главная задача на 2025 год", - сказал он. Роман Маркелов, Екатеринбург