В Белгородской области создадут компанию для выдачи ипотечных кредитов
Пока ипотеку выдают банки, однако такое право могут предоставить и микрокредитным компаниям, принадлежащим регионам или муниципалитетам. Соответствующий законопроект Госдума одобрила в первом чтении. И одновременно с законотворческой работой в регионах намерены создавать широкий спектр инструментария для жилищного кредитования. Белгородская область - один из таких примеров.
Существовавший десятилетиями в регионе Фонд поддержки ИЖС не только обеспечил бум частной застройки в Белгородской агломерации, но и во многом создал ту самую моду на коттеджи во всей области. Белгородцы помнят баннеры со слоганом "На Белгородчине модно жить в собственном доме". Сомневаться в этом не приходилось: поверни голову в сторону от дороги - увидишь светленькие коттеджи, молодые сады, ровненькие заборчики… Теперь баннеров со слоганами нет, а мода осталась: около 70% жилья, вводимого в области, приходится на ИЖС.
Однако в прошлом году федеральное законодательство запретило таким фондам выдавать займы. Вместе с отменой части льготных программ по ипотеке или изменении их условий (сельская ипотека теперь многим не подходит, так как стройка должна быть удалена от города) строить стало гораздо сложнее. Строительство дорожает буквально на глазах: цены на материалы и услуги растут, проценты по кредитам тоже.
Ситуацию и призвана изменить региональная МКК. Ее создание инициировала Белгородская ипотечная корпорация (БИК) - принадлежащий региону земельный оператор и застройщик.
По словам Павла Деревянко, который одновременно возглавляет БИК и Фонд поддержки ИЖС, все возможности для создания микрокредитной компании в регионе есть: "Тридцатилетний опыт работы Фонда поддержки ИЖС, его отделения в муниципальных районах, а главное - кадры, которые уже работали с выдачей займов и понимают тонкости процесса".
Инициатор проекта обращает внимание еще и на то, что большинство людей строят дома хозспособом, то есть сами контролируют процесс, нанимают разные бригады поэтапно, чтобы бюджет строительства формировать в комфортном режиме. Но если ранее даже при кредитовании какого-либо этапа получалась "некая бытовая ипотека", то теперь, помимо инфляционных рисков, велики и проценты по займам.
"Законодательство остановило деятельность еще и потребительских кооперативов: раньше их было много, и не все были недобросовестные, - отметил Павел Деревянко. - Есть кооперативы с большой историей, благодаря которым люди действительно строились, в том числе кооператив БИК. Таким образом, с одной стороны, мы ограничили доступность ипотечных кредитов, с другой - механизм задействовать другие средства. Реальные рыночные ставки по ипотеке сейчас дошли до 30%. При параллельном росте цен на материалы мы понимаем, что стройка становится не то что дорогой, а невозможной по факту".
Решению о создании новой компании, по словам Павла Деревянко, предшествовали полугодовые консультации с профильными министерствами и вице-губернаторами. Оказалось, что МКК сегодня - единственный механизм, "и таковым и останется". Губернатор Вячеслав Гладков предложение поддержал.
Пока итоговой концепции работы белгородской микрокредитной компании нет. Однако для выдачи ипотек не планируется использовать средства регионального бюджета.
"В прошлом году мы выдавали займы за счет оборотных средств фонда, - объяснил Деревянко, - в том числе по процентному доходу от ранее выданных займов. Портфель сформирован, порядка трех миллиардов рублей. Это все длительные обязательства. И люди, несмотря на все сложности, очень добросовестно относятся к возвратам. У нас практически нет просрочек. Поэтому есть возможность какое-то время работать уже в новом формате, без привлечения средств бюджета".
Спектр продуктов МКК, возможно, будет достаточно широк. Ведь опыт Фонда поддержки ИЖС позволяет отвечать на нужды потенциальных заемщиков детально. Например, ранее очень востребованным был заем на завершение строительства дома.
"Нередко у людей начальный капитал на строительство дома есть, а вот закончить стройку с учетом удорожания или ошибочных расчетов становится сложно, - рассказал Деревянко. - И чем дольше человек откладывает этот процесс, тем завершение становится дороже, потому что на этом этапе - кровля, окна, двери, отделка - все очень быстро растет в цене. В итоге мы видим большой объем строительства и маленький - ввода в эксплуатацию".
МКК планирует предлагать программу краткосрочных займов на завершение работ в первую очередь. Также будут отработаны "все направления" кредитования для разных категорий граждан. Не исключены и дисконты, например, в фонде была программа, по которой ставка снижалась с 10 до 4%, если дом вводился в эксплуатацию в течение двух лет. И, конечно, еще предстоит долгая работа с регулятором: работа МКК строго регулируется Банком России. И новой региональной структуре нужно будет полностью соответствовать его требованиям.