Правительство предложило начать регулирование рассрочки с 50 тыс. руб., говорится в официальном отзыве к законопроекту, который изучила "Российская газета". Это касается и сервисов, предлагающих оплату частями без переплат. Изначально предполагалось, что данные будут передаваться в кредитные бюро при сумме выше 15 тыс., а рынок настаивал на 60 тыс. Законопроект могут принять уже в весеннюю сессию.
Если сумма долга пользователя сервиса рассрочки превышает 50 тыс. руб., то такие данные должны передаваться в бюро кредитных историй с 1 января 2026 года, но не ранее дня вступления в силу федерального закона. Такое положение необходимо предусмотреть "исходя из динамики ценообразования, уровня доступности товаров и конкуренции на потребительском рынке", говорится в отзыве.
Выдача бесплатной рассрочки выше указанной суммы будет учитываться в кредитной истории человека. Версия законопроекта, внесенного в Госдуму в августе, предполагает, что операторы сервисов начнут передавать данные в бюро кредитных историй, если сумма превышает 15 тыс. руб. При этом ассоциации призывали пересмотреть лимит в большую сторону - до 60 тыс.
"Конкретную цифру сейчас называть рано - документ еще обсуждается, - рассказал "Российской газете" Анатолий Аксаков, председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку. - Постараемся максимально учесть позиции правительства, Банка России, участников рынка".
Как рассчитывает депутат, оптимальный порог суммы получится определить так, чтобы у людей сохранилась возможность оплачивать частями по удобному графику не слишком дорогие товары - например, бытовую технику и мебель. А с другой стороны, компромиссное решение позволит урегулировать выдачу достаточно больших сумм и избежать повышения закредитованности граждан. Также это гарантирует, что потребителю предоставят полную информацию об условиях займа.
"Рассчитываю, что мы согласуем позиции и сможем принять закон в весеннюю сессию, - добавил Анатолий Аксаков. - Технических проблем с реализацией быть не должно". Сроки вступления в силу при этом пока не переносили, это 1 декабря 2025 года.
Сумма, после которой нужно передавать данные в бюро кредитных историй, должна начинаться все-таки от 15 тысяч, поскольку среднедушевой ежемесячный доход в России ниже 60 тыс. руб., поделилась с "РГ" руководитель проекта Народного фронта "За права заемщиков" Евгения Лазарева. "Если не учитывать эти показатели, то возникнет существенный разрыв между реальной долговой нагрузкой потребителя и учитываемой, что приведет к взрывному росту банкротств", - добавила она.
Рынок рассрочки и BNPL-сервисов (buy now pay later, или "купи сейчас, плати потом". - Прим. "РГ") сейчас никем не регулируется. Кредитные бюро не получают сведения о крупных рассрочках от операторов таких сервисов или получают только в случае просрочки, говорит Лазарева. При таком способе оплаты цена товара разбивается на четыре равные части, которые выплачиваются обычно каждые две недели в течение двух месяцев. И для покупки не требуется даже паспорт, а проценты не начисляются. Клиент получает товар сразу и, казалось бы, занимает деньги, но не оформляет кредит. За простотой оформления скрываются нерегулируемый размер штрафов за просрочку и неконтролируемый рост долговой нагрузки граждан. То есть важно, чтобы пользователь рассрочки был защищен так же, как и заемщик, оформивший кредит. Нужны стандарты такой рассрочки, поясняли ранее "РГ" в пресс-службе ЦБ.
Примерно 10-15% онлайн-покупок совершались в рассрочку в 2023 году, говорит Лазарева. Итоги прошлого года покажут рост доли до 20-25%, полагает она. Товаров, которые можно купить в рассрочку, становится больше. Эксперты говорят о среднем чеке в 7-10 тыс. руб. на один договор рассрочки. При этом в среднем покупатель имеет по три-четыре таких. И если нет данных о числе активных договоров, то объективно оценивать финансовую нагрузку заемщика сложно, особенно на фоне довольно высоких процентных ставок по кредитам.
Правительство поддержало законопроект с учететом его доработки. В ближайшее время он будет вынесен на первое чтение, отметил первый зампред ЦБ Алексей Гузнов на встрече с Ассоциацией банков России в феврале. Когда закон вступит в силу, могут быть отказы в одобрении рассрочек, но это полезно всем участникам процесса, заключила Евгения Лазарева.
