Два региона ЦФО вошли в топ-20 по сумме взносов на долгосрочные сбережения

Новым инструментом накоплений воспользовались около двух процентов жителей Центральной России, внеся в кубышку 12 миллиардов рублей. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) заработала в 2024 году, и по сумме сделанных по ней личных взносов в число лидеров по стране вошли Воронежская и Белгородская области. Они заняли 17-е и 19-е места соответственно. Белгородцы, кроме того, стали 19-ми по количеству заключенных договоров - их здесь уже имеют 3,4 процента населения, или 51 тысяча человек. Это самый высокий показатель по Центральному округу, если не брать в расчет столичный регион, сообщили "РГ" в воронежском отделении Банка России.

Жители 16 областей ЦФО за год заключили более 400 тысяч договоров на сумму 12 миллиардов рублей. Это 12-13 процентов от общероссийского числа и договоров, и денег, вложенных в программу долгосрочных сбережений. Всего в нее поступило от граждан более 99 миллиардов рублей, а с учетом государственного софинансирования и заявлений о переводе пенсионных накоплений объем привлеченных денег приблизился к 197 миллиардам.

В первую пятерку среди этих регионов по сумме личных взносов помимо Воронежской и Белгородской областей (1,56 и 1,55 миллиарда соответственно) вошли Тульская и Владимирская, где жители вложили примерно по миллиарду, а также Ярославская (848 миллионов). По доле договоров в общей численности населения выделяются орловцы с 3,1 процента, владимирцы и костромичи (2,8 и 2,4 процента). Минимальный интерес к ПДС выказали жители Смоленской и Тамбовской областей (1,7 процента, или 15-16 тысяч человек), которые вложили 422 и 429 тысяч соответственно.

Программа долгосрочных сбережений стартовала с января 2024 года, но начала набирать обороты позже - когда были урегулированы вопросы налогообложения и увеличен срок государственного софинансирования с трех до 10 лет. Сумма ежегодной доплаты от государства зависит от среднемесячного дохода участника и может достигать 36 тысяч рублей. В ПДС можно перевести пенсионные накопления, сформированные с 2002 до 2014 года. В целом по России так сделали более 441 тысячи человек. Средства, внесенные в программу, застрахованы на сумму до 2,8 миллиона рублей (это вдвое больше страхового покрытия по вкладам), участники могут оформить налоговый вычет.

Операторами ПДС выступает 34 из 37 негосударственных пенсионных фондов, представленных на российском финансовом рынке. Их задача - обеспечить безубыточность, инвестируя деньги только в те инструменты, которые обладают оптимальным соотношением дохода и риска. По закону НПФ обязан возместить ущерб, если сделка будет совершена не в интересах клиентов.

Программа долгосрочных сбережений стартовала с января 2024 года, но начала набирать обороты позже

Эксперты отметили высокий интерес россиян к программе, сравнив результаты первого года работы ПДС и первого года после введения индивидуальных инвестиционных счетов. В 2015-м было открыто около 100 тысяч ИИС на пять миллиардов рублей.

- Заметно оживился и рынок негосударственных пенсионных фондов. На нем впервые за 10 лет появились новые игроки. Они получили лицензию и начали деятельность по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию. Кроме того, работодатели планируют интегрировать ПДС в свои корпоративные пенсионные программы. Кстати, мы видим, что из месяца в месяц высокими темпами растет количество договоров, по которым в программу сделали от двух и более взносов. По итогам прошлого года в целом по стране таких договоров оказалось 776 тысяч. То есть люди осознанно выбрали этот финансовый инструмент, - подчеркнула заместитель управляющего воронежским отделением Банка России Анна Сухова.

Она пояснила, что цель программы - развитие финансовой культуры населения, привычки откладывать свои деньги на долгосрочные цели, а не брать кредит.

- Предоставляя софинансирование ПДС и налоговые льготы, государство ожидает развития экономики, в том числе через увеличение инвестиций, развития финансового рынка, вложения НПФ в долгосрочные проекты, - добавила Сухова.

Участвовать в ПДС можно с 18 лет, при этом заключить договор можно и в пользу других граждан. Например, в пользу своего ребенка. По данным опроса, проведенного онлайн-платформой hh.ru специально для "Российской газеты" в 2024 году, две трети молодых респондентов были бы благодарны родителям за такой подарок, а почти 40 процентов всех участников рассматривали открытие счета в программе для детей, чтобы создать для них стартовый капитал.

Воспользоваться средствами можно через 15 лет после заключения договора либо при достижении определенного возраста (55 лет для женщин и 60 - для мужчин), когда гражданин имеет право выбрать один из трех вариантов: пожизненную выплату (как прибавку к пенсии), срочную (на период не менее 10 лет) или единовременную.

Последняя предусмотрена для случаев, когда на счете будет недостаточно денег для начисления пожизненной периодической выплаты в размере 10 и более процентов от прожиточного минимума пенсионера по России. Однако негосударственные пенсионные фонды могут выдать сумму целиком, даже если денег на счете окажется больше, или предложить более короткий период для срочной выплаты - например, пять лет.

По закону вложенные в программу личные средства можно забрать в любое время. Но НПФ вправе установить понижающие коэффициенты для досрочного снятия. Подробные условия должны быть прописаны в договоре. Если вы оформляли налоговый вычет, а потом решили расторгнуть договор по ПДС, вычтенную сумму придется вернуть в казну. А вот переведенные в программу средства пенсионных накоплений, государственное софинансирование и инвестиционный доход останутся на счете до истечения 15 лет с даты заключения договора либо достижения клиентом указанного выше возраста.

Забрать деньги досрочно без потерь можно в двух ситуациях: когда нужно оплатить дорогостоящее лечение либо при потере кормильца. Взносы в ПДС можно передать по наследству, если человек еще не начал получать пожизненную выплату.