Россия приблизилась к богатым странам по отношению банковских депозитов к ВВП
С 2021 года соотношение банковских депозитов к ВВП в России увеличилось с 57,9% до 64,1%. Так, по данным ЦБ, к 1 января 2022 года российские банки хранили 78 трлн руб. средств клиентов, включая депозиты и остатки на счетах физлиц, юрлиц и счетах эскроу. Номинальный ВВП в 2021 году, согласно уточненной оценке Росстата, составил 134,7 трлн руб. К началу 2025 года объем депозитов достиг 128,2 трлн руб., а номинальный ВВП - 200 трлн руб.
По данным Всемирного банка, самый низкий показатель соотношения банковских депозитов к ВВП - среди африканских и ряда азиатских стран. Например, в Нигере это примерно 13%, Судане - 15%, Зимбабве - 16%, Уганде - 19%, Нигерии - 22%, Ираке - 23%. В самых богатых странах мира соотношение часто превышает 100%. К их числу относятся США, ОАЭ, Швейцария, Франция, Италия, Испания. Показатель выше 200% - у Японии, специальных административных районов Китая Макао и Гонконга, а также у Люксембурга.
Отдельно сбережения только населения России продемонстрировали более медленный рост. Если в 2021 году они составляли 25,8% от ВВП РФ, то к 2025 г. их доля увеличилась лишь на 2,2% до 28% от ВВП. Причем в январе средства россиян на банковских депозитах сократились на полтриллиона рублей. Доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили связывает это с сезонностью и наметившимся снижением доходности из-за неопределенности с ключевой ставкой Центробанка.
"В декабре люди размещают полученные премии и бонусы на вкладах, а в январе частично снимают средства для покрытия текущих расходов. Пока Банк России дает четкий сигнал о неготовности смягчать монетарную политику, банки продолжат привлекать деньги населения под весьма привлекательные проценты", - считает Валишвили.
Сбережения населения требуются банкам для кредитования бизнеса и проектов развития экономики, напомнила "Российской газете" профессор Финансового университета при правительстве РФ Ирина Ларионова. Чем больше денег на длительный срок банкам удается привлекать от людей, тем больше кредитов они могут выдавать предприятиям.
"Для достижения целей экономического развития России сберегательная активность населения, в том числе привлечение "длинных" срочных сбережений, имеет важное значение. Часто вкладчиков целесообразно поощрять через различные меры стимулирования, включая повышенную доходность и гарантии сохранности средств. У людей ведь нет устойчивой привычки держать сбережения в банках. Они меняют свои решения в зависимости от экономической обстановки, то есть должны видеть причину сберегать, а не тратить все доступные средства на потребление", - отметила она.
Одного параметра соотношения банковских депозитов к ВВП может быть недостаточно для оценки сбережений, заметила профессор Ларионова. "Ответ на вопрос, что мы относим к сбережениям, в разных странах отличается. Для россиян это скорее деньги на вкладах и счетах, но в богатых странах сбережениями населения принято считать, в том числе, ценные бумаги, которые обращаются на финансовом рынке. В нашей стране такой подход только начинает набирать силу", - отметила она.
Россияне действительно держат слишком большую долю сбережений в деньгах по сравнению с жителями богатейших стран мира, подтвердил "Российской газете" профессор Президентской Академии (РАНХИГС) Александр Абрамов.
"В России доля депозитов в структуре финансовых активов населения является завышенной - около 53,5%. В США это - 12%, во Франции - 30%, в Нидерландах - 20%, в Дании - 14%. В Германии - 41%. Проблема в том, что у нас плохо развиты альтернативы депозитам в виде счетов в пенсионных фондах и страховых организациях. Если мы посмотрим на статистику, то мы увидим печальную историю: в 2017 году доля пенсионных и страховых резервов в финансовых активах населения составляла 9,6%, сейчас и вовсе снизилась до 6%. Это, безусловно, негативный фактор, и с этим рынку предстоит работать", - заключил профессор Абрамов.