Эксперты рассказали о злоупотреблениях самозапретом на выдачу кредитов
Тенденция появления клиентов, которые пользуются функцией самозапрета не по прямому назначению, действительно прослеживается, говорит управляющий директор МФК "Лайм-Займ" Олеся Киселева. Ежедневно фиксируется до 200 случаев, когда граждане, получившие новую услугу, пытаются оформить займы, говорит генеральный директор МФК "Займер" Роман Макаров. О случаях отказа в выдаче кредитов рассказали и в ВТБ.
Основная цель - воспользоваться возможностью не возвращать заемные деньги "на законных правах", говорят участники рынка. Она предусмотрена законом, если кредитор выдал деньги, но у клиента был установлен самозапрет на "Госуслугах".
Существует, например, такая механика: человек оформляет самозапрет через сервис "Госуслуги", после чего отправляет заявки на оформление финансовых продуктов, рассказывает Киселева. Информация о том, что человек оформил самозапрет, появляется в бюро кредитных историй только на следующий день после подачи заявления. При оценке клиента банки и микрофинансовые компании могут использовать данные о самозапрете только из этого источника.
То есть заемщики хотят использовать временной лаг для получения займа, а затем отказываются его выплачивать. По итогу они надеются, что действие самозапрета распространится и на те услуги, которые были оформлены в тот же день, когда подано заявление. Но в данном случае закон встает на сторону компании, говорит Киселева.
"Мы уже столкнулись с этой схемой и объясняем каждому обратившемуся в нашу компанию клиенту, что согласно действующим законодательным нормам, если финансовый продукт был оформлен до того, как сведения о самозапрете появились в бюро кредитных историй, то есть с момента вступления в действие установленного самозапрета, клиент должен возвращать заем в обычном режиме - по графику с выплатой процентов", - указывает она.
Появляются и те клиенты, которые хотят протестировать систему "на прочность" и обращаются за кредитом уже с самозапретом. Однако такие "заемщики" получают автоматический отказ по своей заявке, поскольку игроки заблаговременно подготовились и ввели все необходимые алгоритмы работы, говорят в "Займере". Преимущественно используют такую схему мужчины в возрасте 20-27 лет.
В ВТБ рассказали, что в таких ситуациях банк предоставляет заемщику разъяснения о порядке снятия самозапрета для дальнейшего оформления договора.
"Специальную разъяснительную работу мы не ведем: тот, кто попытался совершить мошенничество против кредитора, и сам знает, что это нечестный ход. Однако пометки в нашей базе данных о том, что клиент склонен к мошенничеству в отношении нас, остаются", - говорит Макаров.
О самозапрете, который заработал 1 марта, узнали многие. По данным минцифры, всего лишь за два дня новым сервисом на "Госуслугах" воспользовались 1,7 млн человек. Но многие россияне не только захотели обезопасить себя от мошенников, но и пошли на злоупотребление защитой их прав, говорят участники рынка. Это не редкость при вводе нового регулирования и прогнозируемый эффект, отмечает Макаров.
"Не думаю, что здесь можно говорить о "потребительском терроризме", - говорит директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) по маркетингу Алексей Волков. - Предположения об этом построены на норме, по которой кредитор лишается права требования по кредиту, если выдал его при наличии самозапрета. Но закон долго ждали, и сейчас происходит естественный процесс тестирования и привыкания".
Кто-то, по словам эксперта, может испытывать систему "на прочность", тем более все процедуры бесплатны и не ограничены по количеству. Но в массе своей такие заемщики просто забывают о периоде охлаждения, который позволяет брать кредиты только на вторые сутки после подачи заявления о снятии самозапрета, считает Волков.