Это первое изменение лимита с 2018 года, которое поможет малому и среднему предпринимательству получить более широкий доступ к финансированию. По данным Банка России, в таком увеличении нуждаются как государственные, так и коммерческие МФО.
"До принятия этого закона предприниматели могут получить в микрофинансовых организациях (МФО) заем не более 5 миллионов рублей. Эта сумма не менялась с 2018 года, хотя экономическая ситуация за эти годы претерпела значительные изменения. На практике это выглядело так: компании малого и среднего бизнеса, нуждающиеся в финансировании на сумму более 5 миллионов, вынуждены были либо обращаться в банки (где процедура получения кредита значительно сложнее и длительнее), либо оформлять несколько займов в разных МФО, что увеличивало административную нагрузку и усложняло обслуживание долга", - рассказал "Российской газете" член Комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин (фракция "Единая Россия").
После вступления закона в силу предприниматели смогут привлекать до 15 миллионов рублей в одной микрофинансовой организации. Это отвечает реальным потребностям рынка: согласно данным опроса Банка России, проведенного в марте 2024 года, 57% государственных и 88% коммерческих МФО отметили необходимость увеличения предельной суммы микрозайма для бизнеса.
По данным ЦБ, в 2024 году общий объем займов, выданных МФО бизнесу, составил 236 миллиардов рублей. Портфель таких займов достиг 145 миллиардов рублей, причем 90% этого объема - это займы именно субъектам МСП. Из-за ограничений на максимальную сумму микрозайма, МФО начали активно выдавать так называемые "иные" займы, чтобы удовлетворить потребность малого и среднего бизнеса в финансировании. За год портфель таких займов вырос на 36% и достиг 43 миллиардов рублей, а объем выдач увеличился почти в два раза.
"Расширение доступа к финансированию позволит малым и средним предприятиям привлекать более крупные суммы для развития бизнеса. Упростится процесс получения средств - вместо оформления нескольких займов в разных организациях можно будет получить необходимую сумму в одной МФО. Такое изменение законодательства способствует развитию внутреннего рынка капитала и создает дополнительные возможности для инвестиций в малый бизнес. Более доступное финансирование может привести к расширению деятельности предприятий МСП и стимулированию экономической активности в этом секторе", - отметил депутат.
Помимо увеличения лимита для бизнеса, законопроект вводит ряд мер по регулированию потребительского кредитования физических лиц. Среди них снижение максимальной переплаты по микрозаймам со 130% до 100% от суммы займа, запрет на выдачу новых займов с высоким ПСК (полной стоимостью кредита) до полного погашения предыдущих, а также запрет на практики реструктуризации долга, когда проценты и штрафы включаются в новый основной долг. Эти изменения нацелены на снижение закредитованности населения, что в долгосрочной перспективе может положительно сказаться и на бизнесе - потребители с меньшей долговой нагрузкой имеют больше возможностей для покупок товаров и услуг.
"В целом данный законопроект представляет собой подход к совершенствованию микрофинансового рынка России. Для малого и среднего бизнеса основным положительным изменением станет троекратное увеличение лимита займа, что существенно расширит возможности для развития и роста. Новые правила создадут более здоровую среду на рынке микрофинансирования, сделают займы более доступными для предпринимателей и при этом защитят граждан от чрезмерной закредитованности", - констатировал парламентарий.