Клиенты даже не догадываются. Как микрозаймы маскируют под кредит
Объем выданных микрозаймов увеличился в прошлом году на 51% против 30% в 2023-м. Драйвером роста, как отмечают аналитики, выступили именно банковские МФО. Их объем выдачи увеличился вдвое, а доля рынка - с 38 до 52% за год. Другие участники показали цифры ниже, адаптируясь к более жесткому регулированию.
"В 2025 году банковские участники вновь покажут почти удвоение своего объема выдачи и достигнут 70% доли рынка", - ожидают аналитики. Они при этом учитывают возросшее давление на капитал банков и ограничение предельной полной стоимости кредитов (ПСК) во втором полугодии 2025 года.
Получить кредит становится все сложнее из-за высокой долговой нагрузки заемщиков, что вынуждает искать другие каналы. В апреле Банк России отметил, что некоторые кредитные организации стали предлагать заключить договор с дочерними МФО под видом кредита. Клиенты об этом даже не догадывались. Такие практики Банк России обнаружил в шести банках, два из которых - системно значимые.
Банковские МФО имеют разные бизнес-модели: могут предоставляться как продукты по ставке 0,8% в день на короткие сроки, так и на пять лет по ставкам, приближенным к банковскому сегменту, говорит ведущий аналитик по банковским рейтингам "Эксперт РА" Вадим Крапп.
Поток клиентских заявок в системе банка и его связанной МФО чаще всего является общим. Они автоматически переходят на рассмотрение от банка в МФО по тем клиентам, которые не подходят по скорингу с учетом предельной ПСК, но могут получить одобрение со стороны МФО. Отказной трафик банков существенно возрос с учетом высокой ключевой ставки, ужесточения регулирования и надбавок за выдачу кредитов наиболее закредитованным заемщикам, а также возвращения предельного ПСК.