Так что они такое? Фиктивный капитал? Заговор и происки миллиардеров, мирового правительства, все отнимающего у трудового народа?

Нет, конечно! На самом деле финансовые рынки - простая конструкция, где одни берут у других деньги в долг, а потом отдают другим под процент. И как бы эти "одни" ни назывались - банк, страховая компания, пенсионный или инвестиционный фонд, или инвестиционный банк, или даже венчур - все они занимаются одним и тем же под разными названиями.

Они - финансовые посредники. Делают это любя, увлекаясь, с риском и с посвистом, отчего часто рушатся, увлекая под обломки и нас.

А чем еще живут финансовые рынки?

Все, что угодно, превратить в ценные бумаги - в права на дом, на бизнес, на деньги, на нефть, на землю, на продовольствие - чтобы было легко торговать ими, чтобы все эти наши ценности переходили из рук в руки не со скрипом, а с ветерком.

Ваш дом прочно стоит на земле. Но это только кажется. Если права на него торгуются, значит он - в вечном движении. Торговать, торговать, торговать, делая наш мир мобильным, неустанно приводя инвестиции в самые рискованные и неожиданные его закоулки.

Чем еще заняты финансовые рынки? Дают инвестиции. Всем тем, кто хотел бы производить. От тех, у кого есть свободные деньги, тем, кому они временно нужны, чтобы построить завод или выпустить новый мобильный телефон.

"Акционерные общества прибегают к последним средствам, чтобы поднять акции", карикатура 1864 г. Фото: litfund.ru

А еще дают цены всему. Бизнесу, нефти, природному газу, металлам, продовольствию, земле, правам на деньги. Делают мир прозрачнее. Распространяют информацию о бизнесах, об их владельцах, о том, кто и что сколько стоит.

И еще они - большой спорт, замена войны, самая ожесточенная конкуренция, битва кто кого - стран, больших финансовых институтов и самих людей. Ты можешь выйти на финансовый рынок против всего света. Против торговых машин, в основе которых искусственный интеллект. И делать это каждый день.

Финансовые рынки - это большое приключение, и тот, кто пристрастен к ним, должен иметь дух, достоинство и выдержку альпиниста.

Это не значит, что мы должны все бросить и бежать на финансовые рынки, торопясь оставить там деньги. Главное, чтобы мы их не ненавидели и не внушали эту ненависть своим детям. А если все же решили зайти на рынок, то делали это только небольшими кусками своих сбережений (если они есть), очень осторожно и стараясь действовать как тот, кто обладает финансовой культурой, образован и знает и себя, и свои риски. Рынки - не казино. Они - искусство.

Тогда для начала несколько финансовых заповедей. Они - как полетные инструкции, созданные опытом многих катастроф - только не в воздухе, а в карманах семей. И эти заповеди относятся не столько к финансовым рынкам, сколько к тому, как мы управляем своим семейным имуществом.

1. Деньгами на всю жизнь не запасешься. Речь, конечно, об обычной семье, не о тех, у кого огромные состояния. Вспомним о наших родителях, как были убиты их сбережения "на всю жизнь" в начале 1990-х. Инфляция любит есть деньги. Реформы, кризисы - они туда же. Деньги должны работать всю жизнь даже тогда, когда вы готовы только пить чай с блюдечка. Ничего не поделаешь. Легко сказать - но, правда, нужно.
2. Все, что может, должно приносить доход. Любое лишнее имущество. Все, что жалко было отдавать в чужие руки. Все, что дорого, но просто время пришло (если это так). Все активы семьи должны постоянно пересматриваться - что с ними делать (избавиться, в доход, держать).
3. Все, кто могут, должны приносить доход. Нет денег - есть льготы. Всегда есть льготы, то, что вам положено, о которых вы не знаете. Время от времени - думайте о них, ищите их.
4. Больше всего денег дают хорошие идеи. Ведь сколько раз, оглядываясь назад, упрекаешь себя: "Ведь можно было сделать то, купить это, а начать третье - пятое. И ведь говорили себе, что можно, но не было сил, не было желания и т.п.". Пусть они будут!
5. Выживают связями с людьми. Легче тем, кто дружит, тем, кто умеет договариваться и понимает правила. Легче всего экстравертам. Самая лучшая жизнь - у посредников. Особенно в сложные времена, когда процветает принцип "ты - мне, я - тебе". Не нравится, хорошо бы по-другому, но ничего не поделаешь, так устроена жизнь.
6. Из сложных времен (а их было немало) веками выползают землей, огородами и садами. И еще - умениями, всем, что умеете делать только вы и на что есть спрос у других людей. В моей семье шили босоножки в конце 1940-х годов. Так выживали, чтобы накормить детей.
7. Не спекулировать по мелочи на финансовых рынках. Все равно проиграете. Против вас стоят профи. Вкладываясь на годы, не пытайтесь отыграть копейку. В чем-нибудь да попадетесь.
8. Не выживать, а жить. Лучшие инвестиции - в себя, в детей и особенно в родителей. В их умения и здоровье. Больше умений - больше доход, больше гибкости, больше выбора. Лучше здоровье - меньше издержек. Особенно это касается старших возрастов. Берегите себя!
9. Мы все - товары на рынке труда, кто худшего, кто лучшего качества. Удерживать качество, а больше всего стремиться к тому, чтобы год от года быть все "качественнее", все дороже на рынке труда. Хочется сказать - ценнее, неповторимее с точки зрения того, что мы знаем и умеем. Вкладываться в свое образование и опыт, в свои титулы - на полную катушку.
10. Вкладывайтесь не в запас - в то, что приносит регулярный доход. Именно такой доход способен удержать вас на плаву, когда часть имущества замораживается, ограничивается, обесценивается. Мало ли что бывает в жизни. Но зато вы знаете - хлеб, тепло и молоко у вашей семьи будут с гораздо большей вероятностью.
11. Не зарывайтесь. Нельзя стоять на одной ноге. Лучше на шести. Разные активы, разные "вложения", разные доходы, отовсюду. Но - один центр управления полетами в семье. Он должен быть. Активами нужно день изо дня управлять. В ином случае - немедленные потери.
12. Бывает, что издержки выше доходности. Любые издержки, не только из кармана. Ваши эмоции, ваша мораль, ваши идеи и принципы, с теми, кто рядом, - там тоже могут быть издержки. Что бы вы ни делали, издержки не должны быть выше доходности. Лучше махнуть рукой и отказаться. Забыть.
13. Мобильность. Страсть к изменениям. К чему-нибудь новенькому. На этом стали богатеть США.
14. Не гонялся бы ты, поп, за дешевизной. Или доходностью. Холодная оценка рисков.
15. Управление наличностью. Лучше всего - ликвидные, легко сбываемые активы. В 1998 г. квартиры упали в цене в два-три раза, акции - в 15 раз. Объект искусства может не стоить в кризис ничего в сравнении с его настоящей ценностью.
16. Не знаете, покупать ли активы, - лучше не покупать. Не знаете, входить ли на рынок, - лучше не входить. Но если очень хочется, то можно, но только на 30 или 50%, чтобы разделить риски. Если потеряете, то 50%, не так обидно. Если выиграете, то 50%, и все-таки выигрыш - за вами.
17. Рассчитывать на будущее. У плохих времен всегда бывает конец. В самые туманные времена строить планы на будущее, на 3-5-7 лет вперед. Рассматривать сценарии, оценивать их риски и вероятности, проверять на "стресс-тесты". Сложно? Да ничуть! Доступно для любого со школьным образованием и здравым смыслом. Думая о своих родителях, мы часто вдруг понимаем, какие достойные планы они строили, и если бы не эти планы, то мы бы начинали свою жизнь с гораздо худших позиций. Или бы вообще не появились на свет.
18. Все это - как в шахматах. Выбрал плохую позицию - идешь ко дну. Выбрал правильную, с правильным человеком, в правильном месте - подбрасывает вверх. Прогноз, еще раз прогноз, тысячу раз - попытка счета на несколько ходов вперед.
19. Бывают обстоятельства непреодолимой силы. Внешние обстоятельства могут внезапно и неумолимо набрасываться на нас. Или сами мы - другие. Так задано природой. Не винить себя. Есть люди, которым все это не дано. Зато дано другое. Тем более - не винить себя.
20. Бывает, что нужно сломать себя, чтобы стать рациональным, особенно в деньгах, имуществе. Не ломайте. Цена этому может оказаться слишком высокой. Как-нибудь проживете. Главное - жить с ощущением огромной ценности каждого дня. И еще. Гораздо важнее всех этих имущественных правил - чтобы тебя любили. Тогда как-нибудь все устроится. Вы все сделаете для этого.